序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們?yōu)槟鷾蕚淞瞬煌L格的5篇高風險貿易業(yè)務，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

文/許云東 山東青島農商銀行

今年以來，青島區(qū)域內的大宗商品貿易騙貸、民營擔保圈集體違約、中小企業(yè)主跑路失聯、房地產企業(yè)違約等問題逐漸顯現。在外部形勢整體困難的情況下，青島農商銀行在風險管理流程中加強“四個結合”，不良占比逆勢下降，資產質量持續(xù)改善，成為青島金融同業(yè)中的一道亮麗“風景線”。

風險識別：及時識別與準確識別相結合

通過持續(xù)盯防和定期排查，提高風險信息的及時性。完善預警信號傳導機制，打通總行、管轄支行、二級支行之間的風險報告渠道，加快了風險信息的傳遞速度。根據市場環(huán)境變化，加大風險提示強度，每月通報欠息企業(yè)和貸款逾期企業(yè)，并針對行業(yè)風險、單一客戶風險、擔保方式風險、財務報表識別等及時編發(fā)風險提示和風險專報，切實提高防范風險的警惕性。針對風險等級的不同，圍繞重點區(qū)域、風險行業(yè)和高危客戶等風險領域，建立潛在風險客戶名單，制定專項貸后檢查計劃，加大常規(guī)檢查和突擊檢查頻率，確保第一時間獲取企業(yè)風險信號。同時，對大額貸款客戶進行逐戶梳理，做到每旬一檢查、每月一督導，始終掌握客戶的真實經營狀況和還款能力；對集團客戶和關聯企業(yè)進行專項排查，實行統一授信管理，主動規(guī)避集中度過高、預警監(jiān)測不及時導致的信用風險；對公司類客戶進行集中檢查，全面摸底排查公司類貸款的信貸資金使用情況、借款人經營情況、對外擔保情況等，提前化解風險貸款19筆、金額3.25億元。

通過流程再造和預警分析，提高風險信息的準確性。積極開展信貸流程再造工程，設立審查中心、審批中心、放款中心、貸后檢查中心和檔案管理中心五大信貸管理中心，推行獨立審批人與信貸管理部總經理“雙簽”審批、授信評審委員會審批、授信審批委員會審批“三級審批”制度，并對公司類貸款實行扁平化、集中制和貸前調查分級制管理，實現了審查、審批及檔案管理的專業(yè)化，有效提高了風險識別的準確性。同時，加強對關鍵風險預警和重要風險提示的落實督導和信息反饋，由總行明確信貸業(yè)務的風險管控措施、授信業(yè)務的風險管理政策，管轄支行將風險監(jiān)測的重點具體到行業(yè)、客戶和產品，確保客戶風險評級授信管理、合作機構轉入退出管理、關聯交易和統一授信管理、新業(yè)務新產品評估管理等核心風險管理政策的落地。針對經濟形勢下行和區(qū)域風險頻發(fā)的實際，密切關注宏觀經濟和產業(yè)政策調整，專項調研政策調整過程中可能出現的重大風險，及時組織業(yè)務管理部門進行風險研判和管理調整，制定業(yè)務發(fā)展和風險管控的指導性意見，引導管轄支行主動調整和科學決策。

風險預警：縱向預警與橫向預警相結合

青島農商銀行在信用風險管理尚未上線運行的情況下，通過暢通預警傳導渠道、拓展風險信息來源等措施，搭建起了縱橫結合的預警體系，有效提升了風險管理的主動性。

在縱向預警上，建立了總行政策傳達和基層信號反饋的雙向預警傳導機制。一方面，由總行風險管理部門建立年度信用風險管理政策，制定主要行業(yè)的準入退出標準，確定各個行業(yè)的授信控制目標，明確不同行業(yè)的風險防控重點，確保基層支行提前掌握業(yè)務發(fā)展導向和規(guī)避風險隱患。根據實際經營情況，針對不同行業(yè)、不同產品、不同環(huán)節(jié)的風險動態(tài)，及時向全行印發(fā)風險提示，提高風險預警的及時性和針對性。另一方面，管轄支行在深入排查的基礎上，對存在高風險隱患的客戶實施名單式管理，按月進行貸后管理和監(jiān)測預警。同時，堅持審慎的風險評定原則，本著預警信號“寧可放大、不能縮小，寧可錯報、不能漏報”的導向，突出基層支行了解客戶和市場的優(yōu)勢，建立自下而上的風險信息報送機制，指定專人收集業(yè)務轄區(qū)內的風險信息，及時向總行傳遞風險預警信號。對于未及時報告風險信息、錯過最佳處置時間的，相關責任人員要承擔信息傳遞失職和信貸資產損失雙重責任。

在橫向預警上，搭建了總行部門之間和相關機構之間的預警信息共享平臺。與風險管理部門相比，具體業(yè)務部門在信息的收集和分析上具有更加明顯的便利條件。青島農商銀行在突出風險管理部門預警作用的同時，加強了業(yè)務條線之間的信息交流和預警協作，專門建立了跨部門的風險信息預警機制和風險決策協調機制，覆蓋了客戶現金流量、結算頻率、賬戶余額、擔保關系、經營狀態(tài)等信息，實現了事前風險識別、事中風險監(jiān)測、事后風險分析的全流程管理。與此同時，青島農商銀行將相關機構之間的信息共享，作為解決信息不對稱問題的重要方式，主動對接監(jiān)管機構、金融同業(yè)、行業(yè)協會、司法機關、工商稅務等單位，定期交流風險預警信息，隨時通報重大風險事件，有效拓展了風險信息的獲取渠道，提高風險預警的及時性和風險處置的主動性。

風險處置：事前控制與事后處置相結合

對于存在風險隱患的，青島農商銀行力求盡量緩釋風險。一方面，提高風險行業(yè)的審批權限和放款標準，將產能過剩行業(yè)融資、民營企業(yè)信用融資、大額貿易融資等高風險客戶的審批權限上收至總行，仔細甄別風險客戶的增加授信需求，審慎介入他行退出的信貸客戶，嚴把貸款準入關口。另一方面，持續(xù)跟蹤潛在風險客戶，按月進行貸款檢查和監(jiān)測預警，密切關注涉及民間借貸、關聯關系復雜、資金流動頻繁、提供異地擔保等高風險客戶的生產經營情況和資金使用情況，始終保持高度的風險敏感度。同時，針對押品評估價值虛高、實際風險敞口超限的風險貸款，通過追加抵質押物等措施，增強風險緩釋效力；對于無法追加合理抵質押物或無法找到合適擔保公司的風險貸款，則制定明確的貸款規(guī)模壓縮計劃，直至風險敞口降至客戶償債能力和風險可控范圍之內。加強對貸款分類偏離度、遷徙變化和不良貸款余額的監(jiān)控，密切關注客戶經營動態(tài)和貸款風險動向。

針對風險已經暴露的，青島農商銀行力求盡快清收處置。扎實開展“不良貸款清淤攻堅”活動，通過現金清收、債權轉讓、追加擔保、司法、經偵催收等多種手段，加大不良貸款的清收盤活力度，努力減少風險損失。

文化構建：全面推進與重點突破相結合

篇2

國際貿易融資業(yè)務風險防御措施相關問題的研究試析

1. 國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯網技術的發(fā)展步伐，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。

1.2 開展國內信用證業(yè)務，創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3 創(chuàng)新管理方式，實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。 2. 目前我國國際貿易融資中存在的問題

2.1 融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。

2.2 缺少有效的貿易融資風險防范措施，風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

科學技術的飛速發(fā)展，促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

全球經濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業(yè)務量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。 3. 防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

3.1 以政府為主導，加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環(huán)境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3.2 完善管理制度，規(guī)范業(yè)務操作，加強監(jiān)管

國際貿易融資屬高風險業(yè)務，因此，對國際貿易融資業(yè)務的操作實施全過程監(jiān)管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經營能力、履約能力以及該單業(yè)務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。

3.3 加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，因此，我國政府應加強對現有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現行法律之間存在的問題，制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數。

3.4 建立電子商務平臺，提高風險防范能力

利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網上銀行功能，增加渠道服務項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進業(yè)務處理流程，通過單證集中處理實現標準化操作，從而提高單證業(yè)務處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風險。 結束語

篇3

關鍵詞：檢驗檢疫 快速核放 模式 成效

引言：

隨著我國加入WTO和經濟全球一體化進程的加快，國際貿易和現代物流產業(yè)的迅猛發(fā)展，要求檢驗檢疫工作既要科學監(jiān)管，又要高效服務。在此背景下，蘇州檢驗檢疫部門對傳統的工作模式進行改革和整合，建立快速核放中心，以風險分析為基礎，以信息化平臺為依托，以流程優(yōu)化為手段，對特定業(yè)務快速完成“報檢評審、風險評估、合格評定、出證放行”，實施快速核放。實現“提速、減負、增效、嚴密監(jiān)管”的總體目標。

所謂快速核放，就是指檢驗檢疫部門以風險分析為基礎，以信息化平臺為依托，以流程優(yōu)化為手段，對特定業(yè)務快速完成“報檢評審、風險評估、合格評定、出證放行”（“三評一放”）的業(yè)務管理模式。

建立檢驗檢疫快速核放中心，是落實當前檢驗檢疫監(jiān)管模式改革，實現科學監(jiān)管的需要；是適應現代物流快進快出、大進大出，實現快速通關的需要；是在風險分析的基礎上減少環(huán)節(jié)，實現減負增效的需要。

一、快速核放業(yè)務簡介：

“快速核放中心”目前對六項業(yè)務實施快速核放。

1、經電子監(jiān)管系統綜合評定合格放行的出口產品

蘇州檢驗檢疫部門對誠實守信、質量穩(wěn)定及出口分類管理在二類以上的企業(yè)實施出口產品電子監(jiān)管。

電子監(jiān)管系統自動將企業(yè)原始的原輔材料檢驗、關鍵工序、成品檢測等數據與檢驗檢疫部門設定的“監(jiān)控項目表單”進行比對，經系統綜合評定合格的，由“快核中心”實施快速放行。

2、進入園區(qū)綜合保稅區(qū)，通過“蘇州工業(yè)園綜合保稅區(qū)檢驗檢疫電子監(jiān)管系統”綜合評定合格放行的入境產品

蘇州檢驗檢疫部門在特殊監(jiān)管區(qū)域內實施了入境全申報的管理措施，開發(fā)了入境檢驗檢疫電子監(jiān)管平臺――“綜合保稅區(qū)檢驗檢疫電子監(jiān)管系統”，通過風險分析，建立了檢驗檢疫風險管理機制。對入境貨物是否需要查驗是通過“電子監(jiān)管系統”來進行自動分析和評定的，對系統識別無需實施動植物檢疫、衛(wèi)生檢疫的直接由“快速核放中心”實施口岸放行。

3、實施虛擬口岸直通放行模式的進出口產品

“虛擬口岸直通放行模式”指在內陸地區(qū)建立檢驗檢疫虛擬口岸作業(yè)管理區(qū)，在虛擬口岸內，對從特定對外開放口岸進出境的特定貨物，實現“一次報檢、一次檢驗檢疫、一次放行”。

“虛擬口岸直通放行”模式通過與口岸局的協作，對經考核、誠信度高、管理規(guī)范的企業(yè)進出口商品和集裝箱在虛擬口岸實施檢驗檢疫。目前蘇州檢驗檢疫部門已與上海、太倉海運港口及周邊機場建立了協作機制，開發(fā)了《虛擬口岸直通放行檢驗檢疫業(yè)務管理系統》。實施該模式后，檢驗檢疫根據相應的風險評估規(guī)則，按1-3%的批次抽查實施現場查驗，其余的批次由“快核中心”實施快速放行。

4、經風險評估確定為三類風險的進口機電產品

檢驗檢疫部門按照“進口機電產品風險評估規(guī)則”，對進口機電產品安全、衛(wèi)生、環(huán)保風險進行等級評定，分為三類，三類風險進口機電產品是指安全、衛(wèi)生、環(huán)保等項目風險較低、一般不會產生危害的進口機電產品。

“快核中心”對進口機電產品進行綜合評定，對經風險評定認為安全、衛(wèi)生、環(huán)保項目風險較低、一般不會產生危害的三類風險機電產品，予以快速放行。

5、實施特殊監(jiān)管區(qū)預報即放監(jiān)管模式的產品

“預報即放”是蘇州檢驗檢疫部門為促進蘇州綜合保稅區(qū)國際配送中心建設，對分批輸出到境內非特殊監(jiān)管區(qū)的保稅物流貨物，實施“預先申報、提前檢驗、分批放行，集中出證”的檢驗監(jiān)管方式。檢驗合格的允許分批出區(qū)、集中簽發(fā)通關證明。

6、實施特殊監(jiān)管區(qū)國內流轉貨物便捷監(jiān)管模式的產品

國內流轉貨物便捷監(jiān)管模式是指檢驗檢疫部門采取誠信準入、風險控制、驗證監(jiān)管等監(jiān)管措施，對國內流轉貨物免于檢驗的管理模式。

“快核中心”依據企業(yè)提供的《國內流轉貨物自我聲明》及相關資料，按貨物特性、物流性質、貿易方式等情況對國內流轉貨物進行報檢評審，對舊機電產品、可用作原料的固體廢物、動植物產品、食品、化妝品等高風險產品不實施便捷監(jiān)管模式。

二、快速核放業(yè)務特點

1、風險評估和風險管理是基礎。快速核放工作絕不是單純的追求“快”，是建立在風險分析的基礎上的，只有確定為低風險的產品才可以列入“快核”業(yè)務。蘇州檢驗檢疫部門建立了完整的風險評估規(guī)則和規(guī)范的風險研判機制，沒有進行風險評估的不能列入快核業(yè)務，對高風險產品不能列入快核業(yè)務。

2、信息化和流程優(yōu)化是重要手段。風險評估規(guī)則輸入信息系統后，由系統自動評定風險，并且可通過風險研判及時調整規(guī)則，及時維護到信息系統上，報檢評審、風險比對、核準放行等項工作都由系統完成，確保了快速核放“又快又準”。

3、部門融合凸顯集中效應。新成立的“快速核放中心”是由檢務、檢驗、檢疫等人員共同組成，納入“快核”的業(yè)務不再需要各部門之間的流轉，“快核中心”人員按照預先設定的規(guī)則、依托管理系統對符合放行條件的貨物直接放行，大大提高了工作效率。

4、檢管職能分離，確保規(guī)范運作。蘇州檢驗檢疫管理部門負責審定快速核放業(yè)務的受理范圍、制定和調險評定規(guī)則及實施監(jiān)督檢查；施檢部門負責對實施快速核放的產品和企業(yè)進行日常監(jiān)管。“快速核放中心”負責快速核放業(yè)務的流程管理和過程控制，對符合條件的實施快速核放。各部門職能明確，各司其責，相互驗證，保證各項工作的規(guī)范運作。

三、快速核放初步成效

自2011年1月開始，蘇州局在工業(yè)園區(qū)建立“快速核放中心”，開展快速核放業(yè)務試點，嘗試解決檢驗檢疫工作中“管”和“放”的矛盾，取得了一定的成效，主要體現在以下幾個方面。

一、深化風險管理，提升了檢驗檢疫部門科學監(jiān)管能力。快速核放的“快”，是建立在科學的風險評估基礎上的快，通過前期風險規(guī)則的科學制訂，運用信息化平臺對高風險產品進行自動篩選，提高了對高風險產品的監(jiān)管力度和效果。快核中心運行以來，至2011年9月，累計截獲各類有害生物2332批次，截獲媒介生物568批次；違禁物36批次；查出不合格進出口商品233批次，貨值19914.6萬美元，比實施前提高了3倍以上，取得了明顯的監(jiān)管成效。

篇4

關鍵詞：新形勢；國際貿易融資；風險；問題；對策

0前言

世界經濟全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務。但是銀行和企業(yè)必須認真分析和研究其中存在的風險，特別是在當前金融危機肆虐的環(huán)境下，更應樹立起融資風險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風險，幫助我國銀行和進出口企業(yè)獲得資金支持，進而推動我國國際貿易融資發(fā)展，實現穩(wěn)定外需的目標。

1國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯網技術的發(fā)展步伐，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應鏈上的金融服務，真正為進出口商提供了一站式的服務，有效地降低整個供應鏈的成本。

1．2開展國內信用證業(yè)務。創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務的競爭力。因為隨著信用證結算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務，增加服務渠道，為客戶提供便利。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出maxtrad技術，通過max-trad技術，可以為客戶提供24小時的在線服務，為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網上貿易服務提供者。

2目前我國國際貿易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿易融資業(yè)務創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿易融資業(yè)務仍處于起步階段，在方式和技術上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權的貿易融資方式，對于外貿企業(yè)來說，可確保應收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉速度，提高企業(yè)對信用風險、匯率風險和利率風險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設定不利于中小企業(yè)申請國際貿易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿易融資風險防范措施。風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

工作人員的素質和業(yè)務水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務質量、融資產品的創(chuàng)新以及融資風險的管理。科學技術的飛速發(fā)展，促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業(yè)務量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

3防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

     3．1以政府為主導。加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環(huán)境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿易融資方式。降低貿易融資風險

如今全球市場需求低迷，大多數企業(yè)的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行業(yè)務量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當前貿易融資方式、業(yè)務量以及相關的法律法規(guī)都無法滿足國際貿易的需要。因此，我國必須認真面對，重視融資風險，積極借鑒國際上的貿易融資方式，根據市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務量，促進了貿易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿易融資風險，推動貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務操作。加強監(jiān)管

國際貿易融資屬高風險業(yè)務，因此，對國際貿易融資業(yè)務的操作實施全過程監(jiān)管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經營能力、履約能力以及該單業(yè)務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。做好貿易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細化業(yè)務風險審核，嚴格關注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿易是一種時效性極強的業(yè)務，只要有一點疏忽大意都可能導致交易的失敗，所以要依據貸前的調查結果，加強監(jiān)管，進行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風險。

3．4加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，因此，我國政府應加強對現有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現行法律之間存在的問題，為科學立法提供依據，制訂切實可行的操作方案，通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數。

3．5培養(yǎng)高素質人才。提高貿易融資業(yè)務管理人員素質

我國國際貿易融資業(yè)務開展的時間較短，相關人員的知識、管理水平和經驗還不能滿足這一業(yè)務發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術和精通信貸業(yè)務的復合型人才。因此，銀行和企業(yè)務必安排好人員培訓計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經營管理理念，提高風險防范和控制能力。并且要明確權力與責任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進精通國際貿易融資業(yè)務的高水平、高素質的人才，從而全面提高貿易融資管理人員隊伍的素質和業(yè)務水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風險防范能力。

3．6建立電子商務平臺。提高風險防范能力

隨著科學技術的進步，許多高科技成果被廣泛應用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿易融資業(yè)務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是也是社會經濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網上銀行功能，增加渠道服務項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進業(yè)務處理流程，通過單證集中處理實現標準化操作，從而提高單證業(yè)務處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風險。

篇5

關鍵詞:商業(yè)銀行;國際貿易;融資;風險;管理

一、商業(yè)銀行國際貿易融資的含義

商業(yè)銀行國際貿易融資指的是，銀行為進口商或出口商提供與進出口貿易結算相關的資金融通或信用便利［1］。除了由銀行向客戶提供直接的資金融通，也能夠為客戶提供信用保證，以便于客戶能夠從貿易對方或第三方獲取融資。以往的國際貿易融資業(yè)務種類繁多，包括進出口押匯、提貨擔保、打包貸款以及票據貼現，等等。而隨著近年來銀行業(yè)務的發(fā)展，涌現出更多的業(yè)務種類，例如國際保理、有福費延、出口信用保險項下融資以及出口商業(yè)發(fā)票貼現，等等。從狹義上來講，國際貿易融資僅指銀行提供與國際貿易結算相關的資金融通給進出口商，即資金支持。其含義主要包括兩方面:一方面是指其是銀行的資產業(yè)務，為銀行向客戶提供資金。另一方面指的是有關進出口貿易的業(yè)務，其中進出口為貸款對象。從廣義上來講，國際貿易融資指的是與進出口貿易相關商及其相關產業(yè)的企業(yè)的資金融通、信用便利以及金融服務的提供。與狹義上的國際貿易融資范圍相比，這個定義從兩個方面進行了擴大化。一方面，銀行提供的資金融通不再單一，還包括其他業(yè)務，例如信用便利、金融服務。另一方面，銀行融資和服務的對象范圍被擴大，不再指進出口商雙方，進出口商在一個“供應鏈”上的上下游企業(yè)也被包含在其中。

二、商業(yè)銀行國際貿易融資風險中存在的問題

(一)缺乏完善的風險管理機制與制度體系

目前，我國商業(yè)銀行缺乏完善的風險預警機制，難以實現風險的早期防范。例如貿易融資風險預警模型、快速預警防范制度等相關國內商業(yè)銀行預警機制的建設并不理想，其中相關風險指標暴露出來的問題尤為突出。例如資本充足率、盈利能力、流動性水平，等等，風險預警系統的數據基礎難以實現真實性與可靠性。其次，缺乏完善的風險管理體系也是我國商業(yè)銀行存在的一大問題。尤其是專門的中間機構缺失這一問題更加突出，進而難以明確風險管理的職責，無法提高工作的專業(yè)化水平。再者，我國商業(yè)銀行缺乏健全的風險分攤機制。現階段，一些銀行風險分攤機制的建設并不理想，缺乏一個包含總行、存款保險機以及同業(yè)的風險分攤體制，從而導致風險分攤體制無法有效處理單個銀行存在的流動性清償現象。

(二)缺乏對貿易融資業(yè)務風險的正確認識

近幾年來，隨著我國商業(yè)銀行貿易融資業(yè)務的不斷發(fā)展，一些中高級管理人員逐漸意識到融資貿易業(yè)務與資產質量的改善有著十分重要的意義［2］。然而，他們仍然缺少對相關風險的準確識別，無法將具體風險管理方法落實到實處。有些人員還認為，貿易融資是只需要出具單據或開立信用證，就可以獲得可觀的手續(xù)費的銀行業(yè)務，而忽略了在此期間實際資金的作用，認為這一產品完全沒有風險存在。有的人則認為，貿易融資業(yè)務中的付款承諾具有剛性，所以在一定程度上高估了貿易融資業(yè)務中存在的風險和操作難度，持保守的態(tài)度來面對貿易融資，進而使得業(yè)務的正常發(fā)展受到限制。

(三)業(yè)內缺乏競爭秩序、加大融資業(yè)務的風險

我國貿易融資業(yè)務起步相對較晚，所以其市場環(huán)境的建設方面有待完善，缺乏健全的約束體制。首先，各家銀行急于參與到貿易融資業(yè)務市場中。其次，貿易融資產品種類比較單一，從而導致市場上存在嚴重的交叉業(yè)務相似產品現象，進而形成了愈發(fā)激烈的同質化競爭。在這一背景之下，各家銀行不斷出臺各種優(yōu)惠政策以吸引客戶，實現搶占更大的市場份額的目的，但卻放松了對客戶資信與財務狀況的審查。比如一些銀行進行授信開證時，未收取任何保證金，或者收取的保證金無法不足，而且辦理的抵押擔保手續(xù)不全，這些行為就使得行業(yè)管理準則受到嚴重的破壞，進而使融資業(yè)務的風險加劇。

(四)缺乏完善的法律環(huán)境而引發(fā)的問題

由于缺乏完善的法律環(huán)境，導致整個行業(yè)的發(fā)展受到不同程度的影響，在一定程度上提高了貿易融資業(yè)務的風險。例如質押、信托、貨物抵押、擔保等，需要依靠法律規(guī)范對其進行界定。然而，在我國銀行貿易融資業(yè)務中相關的金融立法規(guī)范存在明顯的滯后性，甚至部分業(yè)務經常使用不完善的法律規(guī)范進行界定，從而導致貿易融資業(yè)務風險不斷提升，影響了該行業(yè)的發(fā)展和進步。

三、加強商業(yè)銀行國際貿易融資風險控制的措施

隨著我國社會經濟的快速發(fā)展，保證了我國對外貿易的數量與范圍不斷擴大。與此同時，商業(yè)銀行的國際結算新業(yè)務不斷涌現，從而導致與之對應的貿易融資業(yè)務類型更加復雜與多樣，其潛在風險呈現一個持續(xù)增長與變化的態(tài)勢。現階段，各家銀行在國際業(yè)務的競爭中為了提高核心競爭力，就必須從貿易融資風險管理能力這一方面的提升入手，如果銀行的國際貿易融資風險管理體系相對完善，那么，在競爭中必然處于優(yōu)勢地位。關于商業(yè)銀行國際貿易融資風險控制方法，具體介紹如下。

(一)國際貿易融資風險分散策略

商業(yè)銀行根據其承擔風險性質的不同，對不同風險進行了有效地風險組合，以使其達到最優(yōu)化。即在最大程度降低總體風險的情況下，實現資產保值或盈利提高的目的，即風險分散策略。一方面，風險分散策略是對貿易融資授信期限的風險給予有效的分散，其一般是指以長短期資金作為參考，對授信業(yè)務的期限進行合理組合，確保來源與運用的期限具有對稱性與一致性。另一方面，該策略是分散貿易融資產品種類的風險，而國際貿易融資風險分散一般是針對統一客戶而言的，并為其提供不同貿易融資產組合方式，從而使風險得以有效的分散。

(二)國際貿易融資風險抑制策略

對于信用授信、大額授信以及高風險客戶而言，風險抑制策略可以有效的控制其風險發(fā)生。在審批貿易融資授信額度過程中，銀行有其專門的管理規(guī)定:對于風險較高的客戶，其管理措施主要從以下幾方面入手:第一，對其授信一般選擇減少或追加停止處理［3］。一旦客戶出現信用下降、資金困難的情況，其新增授信就立即停止，并確保貿易融資款項得以及時收回，進而使得對該客戶債權的最大損失得以減少。第二，在貿易融資業(yè)務中應實施資產抵押、擔保金額或擔保人的追加策略。對于貨權業(yè)務無法控制的現象，則需要采取有效方法對被授信人的資產情況進行分析，如果發(fā)現緊急情況，此時銀行需要委托律師來辦理保全手續(xù)，以確保自己的權益得到保護。

(三)國際貿易融資風險轉嫁方式

借助擔保等手段，對可能出現的損失進行有效的轉移，并委派第三方來承擔，即風險轉嫁。一旦商業(yè)銀行出現不可避免的貿易融資損失的情況，那么，采取相應的措施以實現風險的轉嫁是非常必要的。從根本上來講，風險轉嫁并沒有使風險得以緩解，只是將風險的承擔者進行了改變，這是其最顯著也是最關鍵的一個特征。目前，擔保人已經成為大部分商業(yè)銀行轉嫁風險的首選，但是部分商業(yè)銀行也會通過質押或處置抵押的手段來使風險得到一定程度的抵消。而針對利率風險、匯率風險等市場風險，大部分商業(yè)銀行采用的風險轉嫁方法則是利用金融衍生工具來實現風險的轉化。

四、中國商業(yè)銀行國際貿易融資風險管理策略

(一)加強貿易融資業(yè)務風險防范意識

目前經濟形勢的發(fā)展，要求商業(yè)銀行需要提高風險防范意識，加強風險的化解與防范，在金融危機中對主要客戶所遭受的影響及未來的發(fā)展趨勢給予關注。同時還要加強銀行系統內的溝通與聯系，降低風險排查的難度，并且要對新的業(yè)務種類進行挖掘。國際業(yè)務部門要加強與風險管理部門的交流和溝通，從而保證各項風險管理要求得以充分落實，各部門之間的聯系得以加強。針對金融危機制定針對性的解決措施，只有這樣，才能對風險防范與業(yè)務增長的管理進行正確的處理。

(二)強化國際貿易融資風險評估、建立健全風險決策機制

商業(yè)銀行在業(yè)務開展的過程中應遵循有關原則，實現對風險的識別與評估，并以此采取相應的措施，最大程度地降低各類風險的程度，其中包括經營風險、操作風險以及信用風險等等。商業(yè)銀行還需要做好貿易融資風險的評估工作，從而做到對貿易融資風險的定量與定性，有效預測與判斷風險的可能性、影響性及其后果，進而實現對融資風險的有效控制，使得風險管理中存在的缺陷得以及時彌補。

(三)強化貿易融資業(yè)務風險防范內控制度

目前，貿易融資風險內部控制問題日益突出，為了使國際貿易融資風險得到有效的控制和防范，商業(yè)銀行要對其覆蓋范圍進行擴展，完善貿易融資業(yè)務風險控制制度，從根本上提高風險防范體系。首先，應加強內部稽核監(jiān)督機制的建設，確保其具有獨立性與權威性，以此實現內控制度的完善。其次，還要對信息與安全管理進行加強。商業(yè)銀行應對現代化的通信技術與信息處理技術進行引進和利用，加強對信息的收集、分析和反饋系統建設，確保其具有靈敏性與可靠性。同時，還要嚴格管理各種業(yè)務檔案，加強資料保全制度建設，便于各項業(yè)務檔案的檢查與監(jiān)督。

(四)加強業(yè)務人員隊伍建設、培養(yǎng)風險風范意識與能力

作為國際貿易融資業(yè)務的主體，相關從業(yè)人員的素質直接決定了業(yè)務水平。由于該業(yè)務具有較強的復雜性與多樣性，技術含量較高。因此，必須對相關從業(yè)人員提出更高的要求，提高其綜合素質與業(yè)務水平，培養(yǎng)其風險防范意識與能力，為業(yè)務水平的提升提供強有力的保障。隨著我國改革開放的進行，推動我國經濟發(fā)展模式從計劃型經濟逐漸向市場經濟轉變，各家銀行在國際貿易融資這一業(yè)務上得到了充足的發(fā)展。然而，由于我國在這一業(yè)務上起步較晚，與一些發(fā)達國家相比仍然存在一定的差距，在發(fā)展過程中出現了不同程度的問題，阻礙了我國銀行以及經濟的發(fā)展與進步。為此，我們必須針對這些問題展開深入研究，提出相應對策，采用科學的風險管理方法，使風險得以最大程度地降低，為促進我國銀行業(yè)與經濟的發(fā)展提供充分的保障。

【參考文獻】

［1］林樞．商業(yè)銀行貿易融資風險管理探討［J］．國際商務研究，2010(5):47—55．

［2］才金卉．商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務風險及對策［J］．沈陽大學學報，2008(5):35—37．