序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

相較于傳統(tǒng)金融而言，互聯(lián)網(wǎng)金融所能展現(xiàn)的金融產(chǎn)品或者工具形式頗多，現(xiàn)階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷壯大，傳統(tǒng)金融的霸主地位受到了極大的撼動(dòng)，從經(jīng)濟(jì)角度來看，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融“平分天下”有利于創(chuàng)造合理的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)秩序、賦予市場(chǎng)更強(qiáng)的活力。為了確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠健康發(fā)展，首要任務(wù)是制定合理的監(jiān)管政策并嚴(yán)格執(zhí)行。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

在互聯(lián)網(wǎng)金融誕生初期，無論是學(xué)術(shù)界還是社會(huì)都難以精確定義互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。2014年，央行定義了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，指出互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相融合，并在通訊技術(shù)框架內(nèi)進(jìn)行資金支付、融通以及信息中介等業(yè)務(wù)的金融模式。如何判斷某種業(yè)務(wù)是否屬于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域？筆者認(rèn)為可以從不同角度展開分析工作，即廣義分析與狹義分析。從廣義角度看，只要某種業(yè)務(wù)的開展是通過互聯(lián)網(wǎng)而實(shí)現(xiàn)的，則無論業(yè)務(wù)發(fā)出機(jī)構(gòu)的屬性是金融或是非金融，都可以將此業(yè)務(wù)視作互聯(lián)網(wǎng)金融。狹義定義下的互聯(lián)網(wǎng)金融指的是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行的，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)框架的金融業(yè)務(wù)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式

（一）P2P借貸

P2P借貸的英文全稱為peer-to-peer lending，其是一種起源于英國的互聯(lián)網(wǎng)金融形式。P2P借貸行業(yè)之所以能獲得良好的發(fā)展是由于其能夠?yàn)榻栀J雙方提供撮合、信息流通交互、法律手續(xù)辦理以及投資咨詢等服務(wù)。隨著技術(shù)的發(fā)展，P2P借貸模式還能為人們提供資金結(jié)算以及債務(wù)催收等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)階段國內(nèi)P2P借貸行業(yè)中領(lǐng)導(dǎo)者有“人人貸”等。

（二）第三方支付

作為最典型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，第三方支付是我國最早出現(xiàn)的一批互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，其中的杰出代表便是阿里巴巴集團(tuán)旗下的“支付寶”。第三方支付的定義為金融機(jī)構(gòu)借助移動(dòng)設(shè)備、計(jì)算機(jī)設(shè)備，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)框架內(nèi)轉(zhuǎn)移資金以及發(fā)起支付指令的業(yè)務(wù)。事實(shí)上，第三方支付結(jié)構(gòu)相當(dāng)于中介，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)用戶足不出戶即與銀行或者資本組織進(jìn)行資金交易的目的。目前，“支付寶”已成為全球最大的第三方支付軟件，這表明我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿εc實(shí)力。

（三）眾籌

作為一種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，眾籌融資自誕生以來便獲得了業(yè)界與社會(huì)的廣泛關(guān)注。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，企業(yè)保障資金鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)的工作極其重要，某些時(shí)候企業(yè)的的流動(dòng)資金比較拮據(jù)，此時(shí)可以通過諸如“點(diǎn)名時(shí)間”等眾籌平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)融資的目的，從而緩解資金壓力。眾籌業(yè)務(wù)的出現(xiàn)在某種意義上也反映了我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平較高，為公眾提供了更多的理財(cái)之道，并方便了人們的生活，縱觀國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史，可以得到幾個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，它們分別是2005年、2011年以及2013年。2005年，國內(nèi)出現(xiàn)了第三方支付機(jī)構(gòu)，其給公眾的支付工作提供了新式、便捷的選擇，也為日后網(wǎng)絡(luò)購物行業(yè)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2011年，央行宣布發(fā)放第三方支付牌照，這一歷史性事件標(biāo)志著第三方支付行業(yè)的步入了正規(guī)的發(fā)展軌道，也正是在這一年，阿里巴巴旗下支付軟件“支付寶”的用戶規(guī)模迅速擴(kuò)大，這為今天支付寶獨(dú)霸第三方支付軟件市場(chǎng)的局面創(chuàng)造了優(yōu)良的條件。

業(yè)界將2013年稱作“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，由此可見該年度對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重要性。這一年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展非常迅猛，大量新式金融產(chǎn)品集中面世，其中包括眾籌以及網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等。該年中，第一家專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司獲批的消息令人振奮不已，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的整合工作邁上了一個(gè)新的臺(tái)階，隨后大量券商以及銀行宣布將重組業(yè)務(wù)模式，從而充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以實(shí)現(xiàn)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的目的。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策建議

（一）加強(qiáng)社會(huì)道德意識(shí)培養(yǎng)工作

為了最大程度地保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)秩序正常、發(fā)展穩(wěn)定，認(rèn)為有必要加大社會(huì)道德意識(shí)培養(yǎng)的力度。為了實(shí)現(xiàn)上述目的，政府可以充分利用媒體宣傳的優(yōu)勢(shì)，在電視廣播上加大道德模仿優(yōu)秀事跡宣傳力度，號(hào)召全社會(huì)向優(yōu)秀道德人物學(xué)習(xí)，養(yǎng)成誠實(shí)守信的良好習(xí)慣。與此同時(shí)，還可以通過電影來向人們宣傳優(yōu)秀品德，可以在某些特殊時(shí)間例如國慶節(jié)以及勞動(dòng)節(jié)里集中播放宣揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德的電影?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)人員頗多，由于具備高利潤(rùn)，潛力大等優(yōu)勢(shì)，該行業(yè)的工作人員非常容易迷失自己，從而作出違背道德甚至是違法的事情。所以，培養(yǎng)全民道德意識(shí)的工作具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

（二）制定合理健全的法律

現(xiàn)階段國內(nèi)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管法律較少，管理者一般根據(jù)相關(guān)的管理辦法來開展監(jiān)督管理工作，該種形式的監(jiān)督管理工作的效果較差。認(rèn)為央行應(yīng)當(dāng)在調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避辦法以及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)操作流程的前提下，組織經(jīng)濟(jì)學(xué)、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)專家進(jìn)行研討，盡快制定普適性強(qiáng)、實(shí)用性高的互聯(lián)網(wǎng)金融大法，以求達(dá)成規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的目標(biāo)。需要特別指出的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融法律頒布后，執(zhí)法者必須要盡快貫徹落實(shí)新法，在執(zhí)法工作中兢兢業(yè)業(yè)，嚴(yán)格依照法律規(guī)定走程序，如此方能使得互聯(lián)網(wǎng)金融法律發(fā)揮其最大效用。

（三）實(shí)施細(xì)分行業(yè)自律組織制度

參考國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，認(rèn)為各細(xì)分行業(yè)應(yīng)當(dāng)建立行業(yè)協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)成員群體由互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)人員以及政府監(jiān)管人員構(gòu)成?；ヂ?lián)網(wǎng)金融管理協(xié)會(huì)的主要工作是匯總行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)培訓(xùn)從業(yè)人員的道德素養(yǎng)以及宣傳國家相關(guān)法律法規(guī)等。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)還具有制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，指導(dǎo)成員企業(yè)發(fā)展以及配合政府部門打擊違法犯罪工作的職責(zé)。行業(yè)協(xié)會(huì)為非官方性，運(yùn)轉(zhuǎn)必須遵從國家法律法規(guī)。

（四）保障市場(chǎng)操作透明化

為了保障市場(chǎng)操作透明化以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與消費(fèi)者的利益，必須要設(shè)立切實(shí)可行的信息披露制度并嚴(yán)格執(zhí)行?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)信息與融資方信息是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信息披露工作的對(duì)象。值得注意的是，信息披露制度中關(guān)于借貸型互聯(lián)網(wǎng)金融的管理內(nèi)容條例應(yīng)以上市公司監(jiān)管制度中的披露內(nèi)容為參考來制定。確保信息披露工作準(zhǔn)確、真實(shí)、及時(shí)、完整以及公平。對(duì)于在信息披露過程中違反規(guī)定的人員，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)視實(shí)際情況進(jìn)行處罰，對(duì)所作所為已構(gòu)成犯罪的人員，必須及時(shí)移交司法機(jī)關(guān)處理，決不姑息。為了有效遏制信息披露環(huán)節(jié)中不良現(xiàn)象的出現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立誠信檔案，記錄互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的誠信信息。

篇2

>> 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及體系構(gòu)建 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系建立的探討 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的探討 互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管研究 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管研究 互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與監(jiān)管問題研究 基于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的監(jiān)管研究 互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管研究綜述 互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管對(duì)策研究 “互聯(lián)網(wǎng)+金融”的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管研究 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管研究 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管哲學(xué) 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管思路 互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析及我國監(jiān)管體系構(gòu)建探討 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及體系構(gòu)建 “互聯(lián)網(wǎng)+”金融信用風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建的對(duì)策研究 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融信息保護(hù)的法律監(jiān)管研究 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：l。

{2}數(shù)據(jù)來源：全球領(lǐng)先的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)第三方數(shù)據(jù)挖掘和整合營銷機(jī)構(gòu)艾媒咨詢。

{3}數(shù)據(jù)來源：專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)中心，零壹研究院。

{4}信息來源：民主與法制網(wǎng)。

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篇3

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；必要性；對(duì)策

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為現(xiàn)代金融行業(yè)的一種必然趨勢(shì)，對(duì)金融業(yè)進(jìn)行了有效補(bǔ)充，受到了廣大金融人士的青睞。本文主要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性，并提出了加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體對(duì)策。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

當(dāng)前時(shí)期，由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展中還有諸多的不利因素，所以加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管已經(jīng)是一件非常有必要的工作，其實(shí)施必要性具體體現(xiàn)在：1.1互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)中常見于盲目的個(gè)體決策現(xiàn)象。舉例說明，金融機(jī)構(gòu)利用P2P平臺(tái)貸款給借款個(gè)體，這一過程中相關(guān)投資需求人并不能正確全面掌握當(dāng)投資以失敗告終后對(duì)個(gè)體投資人造成的影響程度，雖然該平臺(tái)非常清晰指出借款人所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)隱患，且投資具有分散性特點(diǎn)，但任何時(shí)候網(wǎng)貸都是一項(xiàng)投資風(fēng)險(xiǎn)高的活動(dòng)。1.2并不是所有風(fēng)險(xiǎn)隱患都會(huì)在市場(chǎng)的管控下停止蔓延。從某種程度上來說，國家現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制還有待進(jìn)一步完善，整體效用不高，因此有的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)將重心放在了生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大且收益也大的產(chǎn)品上，通過預(yù)期的高收益博得眾人的注意力，進(jìn)而拓展自身的發(fā)展規(guī)模，這一過程中對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患往往只字不提，完全不顧他人的利益。1.3如果互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的服務(wù)對(duì)象較多且具備相當(dāng)?shù)馁Y金規(guī)模，那么當(dāng)出現(xiàn)問題時(shí)無法利用市場(chǎng)出清方式來有效處理。倘若互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)從事一些基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)，那么當(dāng)難以為繼時(shí)會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)各基礎(chǔ)設(shè)施的正常運(yùn)行造成極大的阻礙，進(jìn)而產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。1.4互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的不足.舉例說明，當(dāng)前，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)存在品質(zhì)不一、素質(zhì)不一的情況，客戶資金和平臺(tái)資金在有的P2P平臺(tái)中并未按照標(biāo)準(zhǔn)要求予以隔離，這就使得大部分平臺(tái)管理者攜款潛逃；還有的P2P平臺(tái)通過營銷激進(jìn)模式，把自己生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大的產(chǎn)品提供給風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較差的對(duì)象如退休干部等；還有的P2P平臺(tái)將相關(guān)法律法規(guī)拋在腦后，進(jìn)行一些不合法的集資及吸收存款。

2.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體對(duì)策

2.1加強(qiáng)審查力度

充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的管控作用，維護(hù)廣大民眾的合法利益，加強(qiáng)審查力度。實(shí)時(shí)了解和控制市場(chǎng)各類風(fēng)險(xiǎn)，并以此制定詳細(xì)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，綜合控制金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格審查市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，營造良好的外部環(huán)境。對(duì)于金融市場(chǎng)而言，應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)管資金流動(dòng)外部性及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)外部性，吸收銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施，落實(shí)預(yù)期的監(jiān)管效果。

2.2建立健全信息披露制度

目前的當(dāng)務(wù)之急是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立健全一套信息披露制度，同時(shí)采用動(dòng)態(tài)監(jiān)管模式，確保相關(guān)監(jiān)管人員、投資人員和市場(chǎng)主體充分全面掌握互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，落實(shí)透明化的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，避免因信息差異而引起的風(fēng)險(xiǎn)問題，減少欺詐等違紀(jì)違法行為，提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展質(zhì)量及發(fā)展水平。并且還加強(qiáng)了相關(guān)投資人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的信任度，使整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)樹立良好的企業(yè)形象，從而在現(xiàn)代市場(chǎng)上“發(fā)光發(fā)亮”。一套健全有效的信息披露制度為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定科學(xué)合理的監(jiān)管措施提供了重要依據(jù)，增強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的市場(chǎng)份額。根據(jù)信息披露制度，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)應(yīng)將自身發(fā)展中形成的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行公開化、透明化；此外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)制定并落實(shí)完善的信息甄別機(jī)制，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)提供的信息予以科學(xué)評(píng)估，以確保其客觀精準(zhǔn)，獎(jiǎng)罰分明，對(duì)于提供的信息失真、有效性低的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，應(yīng)明令禁止其停止運(yùn)營，或者將其不良行為公布于眾，通過這些懲罰來提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的態(tài)度，從而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)更好更快地運(yùn)行。

2.3注重監(jiān)管的動(dòng)態(tài)性和持續(xù)性

在動(dòng)態(tài)監(jiān)管模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)性監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)各項(xiàng)運(yùn)營指標(biāo)，尤其要?jiǎng)討B(tài)化監(jiān)管第三方支付與大型的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，這樣才能防止重大的違約風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)監(jiān)管以靈活性與持續(xù)性為核心，所以側(cè)重于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀的定時(shí)評(píng)估，并確立行業(yè)的影響程度與風(fēng)險(xiǎn)水平。除了做好相關(guān)的評(píng)估工作外，還應(yīng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管高風(fēng)險(xiǎn)和影響程度大的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)不太高的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，應(yīng)通過信息披露或者行業(yè)自律等手段來加強(qiáng)監(jiān)管。動(dòng)態(tài)監(jiān)管工作對(duì)財(cái)力和人力的需求量大，實(shí)施綜合化監(jiān)管會(huì)進(jìn)一步加劇互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管費(fèi)用，并且制約了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。動(dòng)態(tài)監(jiān)管除了根據(jù)不斷變化的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境確立具體的監(jiān)管程度、監(jiān)管手段及內(nèi)容外，還要從互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展角度出發(fā)進(jìn)行適當(dāng)?shù)膬?yōu)化調(diào)整。

結(jié)論

綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了信息的透明化，減少了交易成本費(fèi)用，整個(gè)金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得到了大大增強(qiáng)，不過一些風(fēng)險(xiǎn)隱患也隨之而來，這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮自身的監(jiān)管作用，將各類風(fēng)險(xiǎn)抵制在萌芽之中，推動(dòng)金融市場(chǎng)順利有序發(fā)展，奠定金融業(yè)在市場(chǎng)中的主體地位。

參考文獻(xiàn)：

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【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 問題 監(jiān)管

大量的調(diào)查數(shù)據(jù)表明，截止至2014年12月，我們國家中的網(wǎng)民數(shù)量規(guī)模已經(jīng)高達(dá)7.68億，互聯(lián)網(wǎng)的普及率也隨即飆升至63.5%?；ヂ?lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，進(jìn)一步保證了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。在人們?cè)诶没ヂ?lián)網(wǎng)進(jìn)行金融交易的過程中，降低自身的經(jīng)濟(jì)成本的同時(shí)，也逐漸產(chǎn)生一種新型的金融形式并―――互聯(lián)網(wǎng)金融。但是，當(dāng)前階段，我國現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際發(fā)展監(jiān)管的過程中，還存在一些不足。為此，筆者在文中對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析。

1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 我國頒布的相關(guān)監(jiān)管監(jiān)管法律存在滯后性

當(dāng)前階段中，我國現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融中極具創(chuàng)新性的商業(yè)產(chǎn)品、企業(yè)經(jīng)營模式、企業(yè)單位機(jī)構(gòu)正如雨后春筍般飛速發(fā)展。我國監(jiān)管部門頒布的立法內(nèi)容，無法及時(shí)的包括所有的互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及的所有產(chǎn)品。為此，監(jiān)管部門想要真正建立全面統(tǒng)一的監(jiān)管體系比較困難。監(jiān)管部門無法及時(shí)在金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前就預(yù)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)。為此，我國的監(jiān)管部門對(duì)此種問題一直采取的是熱切關(guān)注卻并沒有實(shí)際進(jìn)行徹底的監(jiān)管。我國頒布的相關(guān)監(jiān)管的法律存在非常嚴(yán)重的滯后性。

1.2 監(jiān)管部門的監(jiān)管態(tài)度不能夠完全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顟B(tài)

當(dāng)前階段，過去傳統(tǒng)的監(jiān)管部門的監(jiān)管態(tài)度不能完全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顟B(tài)。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管內(nèi)容中具有大量的立法規(guī)章制度用來確保傳統(tǒng)金融的發(fā)展穩(wěn)定性、持續(xù)發(fā)展性。對(duì)金融行業(yè)在實(shí)際經(jīng)營的過程中存在的一些違法行為、違規(guī)操作活動(dòng)、具體懲罰舉措以及金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防等內(nèi)容全部都做出了精準(zhǔn)的指明。但是，如果將過去傳統(tǒng)的金融監(jiān)管法律法律直接應(yīng)用于新型互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中，是完全不相匹配的。與傳統(tǒng)的金融發(fā)展進(jìn)行比較，現(xiàn)在新興的互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營模式、經(jīng)營手段已經(jīng)進(jìn)行了大量的創(chuàng)新，金融行業(yè)的發(fā)展范圍、具體的經(jīng)濟(jì)環(huán)境等內(nèi)容也產(chǎn)生了一定程度的變化，監(jiān)管的內(nèi)容、監(jiān)管的對(duì)象主體等內(nèi)容已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出過去傳統(tǒng)金融監(jiān)管體系的范圍。

1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體范疇定義存在不足

當(dāng)前階段，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的各項(xiàng)發(fā)展數(shù)據(jù)都是由互聯(lián)網(wǎng)線上進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸、資金的傳輸和數(shù)據(jù)備份?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的具體發(fā)展范圍也在逐漸發(fā)生一些變化。我國現(xiàn)有的監(jiān)管部門的監(jiān)管業(yè)務(wù)范圍被廣泛定義后，這一系列全新衍生的業(yè)務(wù)會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管部門不得不進(jìn)行法律條例的更新。假如，金融監(jiān)管法律存在與實(shí)際互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展發(fā)展節(jié)奏不一致的情況，就會(huì)造成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在諸多的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步的危及到整體的互聯(lián)網(wǎng)金融體系的穩(wěn)定性。除此之外，監(jiān)管部門在進(jìn)行監(jiān)管一個(gè)金融企業(yè)或者一項(xiàng)工作是否違法是一項(xiàng)比較困難的事情。不僅需要進(jìn)行先行判斷企業(yè)的合法性、還要對(duì)金融企業(yè)的整體發(fā)展數(shù)據(jù)。信息、資金資源等內(nèi)容，進(jìn)行徹底的收集、調(diào)查研究、需要及時(shí)進(jìn)行公示活動(dòng)。但是企業(yè)與企業(yè)之間的交易數(shù)據(jù)往往存在被提前修改、編制的問題，這也無疑加大了監(jiān)管部門的監(jiān)管困難。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的具體舉措

2.1 我國金融監(jiān)管部門需要立即進(jìn)行完善相關(guān)的法律條例

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)展趨向是衍生產(chǎn)物，是具有一定的必然性的。為此，國家進(jìn)行大力的支持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，任何事物都是具有雙面性的，互聯(lián)網(wǎng)金融也無疑是一把“雙刃劍”。當(dāng)前階段，我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管部門需要針對(duì)完善關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的專門法律法規(guī)，制定出有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理體系。逐漸放松對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際經(jīng)營管理地域的限制，全面強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管力度和相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制法律。不斷加快制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門的具體制度和國家發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)體系，由于互聯(lián)網(wǎng)金融自身囊括的內(nèi)容太多，在制作體系的過程中應(yīng)該從發(fā)展中整體的角度來具體分析總結(jié)并制定相關(guān)的法律條例。除此之外，我國監(jiān)管部門需要進(jìn)行修繕已有的互聯(lián)網(wǎng)金融與之相關(guān)的法律內(nèi)容。及時(shí)優(yōu)化法律用以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀，最大限度的降低監(jiān)管法律存在的滯后性帶來的不良經(jīng)濟(jì)影響。

2.2 我國需要組建專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門

首先，我國需要不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的門檻要求。不僅可以極大的保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的綜合實(shí)力，從根本上提高互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)。其次，我國需要組建專門的互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管部門。充分發(fā)揮出監(jiān)管部門的金融監(jiān)管作用。在監(jiān)管部門各司其職，各負(fù)其責(zé)的前提下，將金融和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)行和資金等方面的業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)合理的規(guī)范。最后，則是需要監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)資金的管理力度，全面組建完整的科學(xué)的資金安全監(jiān)管體系，時(shí)刻監(jiān)控資金的動(dòng)向，最大限度的確保資金的安全。

2.3 不斷加大對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益的重視

我國現(xiàn)有的監(jiān)管部門需要在高度重視消費(fèi)者權(quán)益的前提條件下，專門制定出具有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法律。進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融各種的資金糾紛案件中可以有法律的依附和支持。監(jiān)管部門需要不斷加強(qiáng)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的自控性，科學(xué)完整的推進(jìn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的正規(guī)發(fā)展和和互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)的完整統(tǒng)一。全面實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的透明化，不僅是金融財(cái)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)透明化，風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容也需要及時(shí)進(jìn)行公開。以消費(fèi)者和市場(chǎng)資金的投入者的資金安全為重要監(jiān)管內(nèi)容，不斷強(qiáng)化監(jiān)管力度，精準(zhǔn)的掌握資金交易中雙方的財(cái)務(wù)信息，從根本上降低互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。

3 結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展在一定程度上推動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。但是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程也隱含了一些問題，為此，我國金融監(jiān)管部門必須要予以重視并進(jìn)行徹底的監(jiān)管。最大限度的保證互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營和合法性和安全性，最終實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的最終目標(biāo)。

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篇5

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開放性的信息平臺(tái)，因此在網(wǎng)絡(luò)上，人們可以共享社會(huì)資源。在平臺(tái)上開發(fā)出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也承襲了互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)特性，金融服務(wù)單位可以根據(jù)自身需求在網(wǎng)絡(luò)上探尋金融資源，提供更加直接的服務(wù)，整合客戶資源。并且由于互聯(lián)網(wǎng)具有消除信息不對(duì)稱的特點(diǎn)，人們通過互聯(lián)網(wǎng)尋找金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品變得更加便利，這也就推動(dòng)了金融行業(yè)向著更加個(gè)性化、服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)化的方向發(fā)展。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的普遍問題

（一）現(xiàn)實(shí)貨幣管理困難。由于互聯(lián)網(wǎng)交易方式的不斷發(fā)展，人們適應(yīng)了更加便捷的無貨幣支付方式，而電子貨幣開始變成人們生活中的一個(gè)重要的支付憑證，而電子貨幣不同于現(xiàn)實(shí)中的貨幣，并非我國央行所發(fā)行的，這也就改變了傳統(tǒng)意義上的貨幣發(fā)行體制，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的清算大多是電子貨幣的形式，交易中不再出現(xiàn)現(xiàn)實(shí)貨幣的身影，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融興起的當(dāng)今，現(xiàn)實(shí)貨幣的發(fā)行與流通監(jiān)管都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的監(jiān)管漏洞。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托平臺(tái)而發(fā)揮起來的金融分支，因此互聯(lián)網(wǎng)中容易受到黑客攻擊，發(fā)生信息泄露和更改的危險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中同樣存在，又因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上的數(shù)據(jù)通常跟電子貨幣相關(guān)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品平臺(tái)一旦出現(xiàn)技術(shù)漏洞就很容易被攻擊，給客戶造成經(jīng)濟(jì)損失，因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融要進(jìn)行極為嚴(yán)格的監(jiān)管。但當(dāng)前很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司在監(jiān)管方面都存在一些漏洞，制度體系不完善就是其中的重要問題，給互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展蒙上了陰影。

（三）技術(shù)人員專業(yè)素質(zhì)仍需提高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在安全技術(shù)方面的要求極高，因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行安全監(jiān)管就必須提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員的專業(yè)水平。但當(dāng)前，黑客技術(shù)發(fā)展迅速，給互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的維護(hù)人員帶來了管理難題。有些技術(shù)人員在建構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和相關(guān)APP時(shí)就自開后門，伺機(jī)監(jiān)守自盜，有些技術(shù)人員的技術(shù)水平有限，面對(duì)黑客攻擊一籌莫展，技術(shù)人員在責(zé)任素質(zhì)和技術(shù)水平方面的缺失致使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)危機(jī)四伏。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的強(qiáng)化策略

（一）明確監(jiān)管責(zé)任，逐級(jí)落實(shí)。明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體和范圍，加強(qiáng)部門間的監(jiān)管協(xié)作，將互?網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)歸入到當(dāng)前的金融監(jiān)管體系當(dāng)中，這將有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的效率。

（二）確定監(jiān)管原則，提升效率。為能有效將互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管得到優(yōu)化，就要在監(jiān)管的原則上得以明確化。互聯(lián)網(wǎng)金融是比較新型的金融模式，但是其本質(zhì)還是金融，這就需要在監(jiān)管的過程中注重相應(yīng)的原則遵循。只有這樣才能有助于監(jiān)管的效率水平的提升，要能遵循著適度性的監(jiān)管原則，將市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)作為基礎(chǔ)，發(fā)揮市場(chǎng)的主導(dǎo)作用，對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律要尊重。然后要能重視效率性的原則，監(jiān)管過程中將互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)質(zhì)量和效率得到提升，就能將互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的目的得以有效實(shí)現(xiàn)，然后按照實(shí)際進(jìn)行制定監(jiān)管的措施。

（三）強(qiáng)化監(jiān)管力度。當(dāng)前由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，其法律監(jiān)管方面還存在一定的空白，使得互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏制度監(jiān)管，給某些不法機(jī)構(gòu)留下了圈錢的空子。我們要以制度建設(shè)為抓手，從法律的層面給互聯(lián)網(wǎng)金融制定嚴(yán)格的規(guī)范，提高互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司實(shí)行政府監(jiān)管、公眾監(jiān)督的外部監(jiān)管方式，而這一切都要建立在夯實(shí)法律基礎(chǔ)的前提下。制度的準(zhǔn)繩是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的第一道屏障，我們必須在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需求進(jìn)行制度的制定，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)資格的核發(fā)和金融交易的操作，保障互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的合法權(quán)益，保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展。