序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇人民銀行發(fā)展前景，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；跨境人民幣結(jié)算；國(guó)際結(jié)算

一、引言

隨著跨境人民幣結(jié)算如火如荼的發(fā)展，商業(yè)銀行在參與過(guò)程中不僅擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)范圍，增加了業(yè)務(wù)收入，同時(shí)也發(fā)展了客戶資源。我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際化進(jìn)程中，可以作為跨境人民幣結(jié)算的主要參與者和推動(dòng)者，不僅為國(guó)內(nèi)外客戶提供便捷、高效的人民幣結(jié)算服務(wù)，還為其發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。本文將從三個(gè)方面淺析商業(yè)銀行對(duì)跨境人民幣結(jié)算發(fā)展的推動(dòng)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行推動(dòng)跨境人民幣結(jié)算發(fā)展的現(xiàn)狀及問(wèn)題

1.我國(guó)商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀及問(wèn)題

（1）服務(wù)對(duì)象局限。商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象多局限于國(guó)內(nèi)企業(yè)的海外分支機(jī)構(gòu)，缺乏當(dāng)?shù)氐目蛻簦耶a(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，業(yè)務(wù)收入主要來(lái)自于境內(nèi)分行提供的人民幣融資或利差業(yè)務(wù)。服務(wù)對(duì)象的局限性，將阻礙其為客戶提供優(yōu)質(zhì)的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

（2）國(guó)際化人才缺乏。商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)在國(guó)際化專業(yè)人才方面與大型跨國(guó)銀行存在差距，其主要負(fù)責(zé)人和大部分員工都是來(lái)自國(guó)內(nèi)分行，對(duì)國(guó)際及當(dāng)?shù)亟鹑谡吆捅O(jiān)管法規(guī)缺乏了解，必然會(huì)影響到其推動(dòng)跨境人民幣結(jié)算的發(fā)展。

2.我國(guó)商業(yè)銀行與其行關(guān)系現(xiàn)狀及問(wèn)題

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的行在數(shù)量上有較快的增長(zhǎng)，范圍也覆蓋到中國(guó)主要貿(mào)易往來(lái)國(guó)銀行，業(yè)務(wù)種類也日益齊全，但其結(jié)算業(yè)務(wù)存在著以下問(wèn)題：

（1）行人民幣賬戶數(shù)量較少。目前我國(guó)商業(yè)銀行雖與眾多外資銀行建立了關(guān)系，但開(kāi)立人民幣清算賬戶的行卻為數(shù)不多，無(wú)法真正推動(dòng)人民幣行清算模式的發(fā)展。以工行為例，截至2013年11月，共為外資行開(kāi)立跨境人民幣清算賬戶325個(gè)，在其1771個(gè)行中僅占比18.35%。

（2）行人民幣賬戶交易數(shù)量不足。行雖開(kāi)立了跨境人民幣清算賬戶，但其認(rèn)為人民幣賬戶的資金依然存放在中國(guó)境內(nèi)，如果要將資金劃轉(zhuǎn)給其客戶還需要進(jìn)行跨境劃轉(zhuǎn)，操作上存在著時(shí)效性和清算費(fèi)用的問(wèn)題，因此交易數(shù)量不足。

3.我國(guó)商業(yè)銀行人民幣產(chǎn)品的現(xiàn)狀及問(wèn)題

目前我國(guó)商業(yè)銀行跨境人民幣產(chǎn)品的種類主要涉及到貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等跨境經(jīng)營(yíng)活動(dòng)領(lǐng)域，包括向企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)和向境外金融機(jī)構(gòu)提供人民幣清算、賬戶管理、同業(yè)拆借等服務(wù)。但現(xiàn)有跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品種類較少，商業(yè)銀行在豐富產(chǎn)品種類時(shí)遇到了以下問(wèn)題：

（1）外部監(jiān)管約束。商業(yè)銀行在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)往往受到外部監(jiān)管部門(mén)的政策約束，跨境人民幣結(jié)算在推出初期監(jiān)管和約束較多，產(chǎn)品創(chuàng)新的腳步也因此有一定程度的減慢。

（2）內(nèi)部缺乏創(chuàng)新主動(dòng)性。目前商業(yè)銀行內(nèi)部缺少鼓勵(lì)政策，都在被動(dòng)的進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，若某家銀行研發(fā)了新產(chǎn)品，陸續(xù)會(huì)有其他銀行進(jìn)行產(chǎn)品模仿，導(dǎo)致商業(yè)銀行缺乏創(chuàng)新主動(dòng)性，產(chǎn)品創(chuàng)新停滯不前。

三、我國(guó)商業(yè)銀行推動(dòng)跨境人民幣結(jié)算發(fā)展的對(duì)策研究

1.海外機(jī)構(gòu)發(fā)展對(duì)策

（1）提高本地化發(fā)展能力。海外分支機(jī)構(gòu)在維護(hù)境內(nèi)企業(yè)海外機(jī)構(gòu)關(guān)系的同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)拓展當(dāng)?shù)乜蛻簦钟诒镜厥袌?chǎng)的開(kāi)發(fā)。海外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)調(diào)查不同行業(yè)的客戶交易習(xí)慣和業(yè)務(wù)需求，制定市場(chǎng)營(yíng)銷的突破口，因地制宜、積極開(kāi)拓當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)客戶，為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁┤嗣駧努F(xiàn)金管理、銀團(tuán)貸款、債券投資、衍生品交易、國(guó)際結(jié)算、電子銀行等跨境人民幣服務(wù)，豐富和完善綜合化服務(wù)水平體系。

（2）培養(yǎng)國(guó)際化人才。海外分支機(jī)構(gòu)在員工隊(duì)伍建設(shè)時(shí)，應(yīng)建設(shè)一支具有豐富國(guó)際金融政策法規(guī)知識(shí)和國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。在境內(nèi)招聘業(yè)務(wù)水平較高、管理經(jīng)驗(yàn)豐富的人員，加以培訓(xùn)外語(yǔ)、國(guó)際金融運(yùn)行規(guī)則、現(xiàn)代金融運(yùn)行規(guī)律，派往海外工作，建立中方的海外機(jī)構(gòu)管理團(tuán)隊(duì)。同時(shí)在所在國(guó)引進(jìn)一批當(dāng)?shù)亟鹑谌瞬牛岣吆Ｍ夥种C(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平。

2.行發(fā)展對(duì)策

（1）積極營(yíng)銷歐美銀行跨境人民幣賬戶。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視，并將發(fā)展歐美地區(qū)跨境人民幣賬戶作為中間業(yè)務(wù)的支柱增長(zhǎng)點(diǎn)。目前我國(guó)企業(yè)在同歐美客戶進(jìn)行貿(mào)易時(shí)主要使用美元和歐元作為結(jié)算幣種，導(dǎo)致歐美銀行缺乏在我國(guó)銀行開(kāi)立跨境人民幣賬戶的積極性，但是隨著人民幣不斷升值和我國(guó)政府給予跨境人民幣結(jié)算不斷的政策開(kāi)放，相信跨境人民幣結(jié)算會(huì)在歐美大規(guī)模發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)抓住先機(jī)，給予外資銀行一定開(kāi)戶優(yōu)惠條件，例如開(kāi)戶一段時(shí)間內(nèi)免收賬戶管理費(fèi)等，大力發(fā)展歐美銀行開(kāi)立跨境人民幣賬戶。

（2）鼓勵(lì)行增加交易數(shù)量。針對(duì)行雖然開(kāi)立跨境人民幣賬戶，但是不愿意通過(guò)此賬戶進(jìn)行跨境人民幣交易的現(xiàn)象，商業(yè)銀行可以在政策允許范圍內(nèi)，鼓勵(lì)行增加交易數(shù)量。如當(dāng)交易數(shù)量達(dá)到一定筆數(shù)時(shí)，給予行手續(xù)費(fèi)減免或優(yōu)惠，或承諾行一定外幣結(jié)算量來(lái)達(dá)到互贏互利的局面。同時(shí)，也可設(shè)立專門(mén)服務(wù)機(jī)構(gòu)為行的跨境人民幣賬戶資金轉(zhuǎn)移提供迅速、高效的服務(wù)。

3.鼓勵(lì)人民幣金融產(chǎn)品創(chuàng)新

篇2

一、建立組織機(jī)構(gòu)。為健全組織領(lǐng)導(dǎo)，建立工作長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制，扎實(shí)開(kāi)展工作，成立以常務(wù)副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)，人民銀行行長(zhǎng)、外經(jīng)貿(mào)局局長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，財(cái)政局、國(guó)稅局、銀監(jiān)辦、海關(guān)等部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的市跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)小組及辦公室，辦公室掛靠人民銀行信貸調(diào)統(tǒng)股，具體開(kāi)展上傳下達(dá)工作，做到政策暢通、業(yè)務(wù)流暢、富有成效。

二、建立會(huì)商機(jī)制。政府辦、人民銀行、外經(jīng)貿(mào)局、財(cái)政局、銀監(jiān)辦、國(guó)稅、海關(guān)、商業(yè)銀行等部門(mén)要建立會(huì)商協(xié)調(diào)制度，學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)政策精神，加強(qiáng)橫向協(xié)調(diào)溝通配合，贏得工作主動(dòng)權(quán)。

(一)每季度至少召開(kāi)一次協(xié)調(diào)小組成員單位會(huì)議，進(jìn)行政策通氣和信息交流，解決存在問(wèn)題，提出階段性工作措施。

(二)根據(jù)業(yè)務(wù)階段性出現(xiàn)的新情況、新變化，政府辦或其他成員單位可提出召開(kāi)臨時(shí)性成員單位會(huì)商會(huì)議，研究新情況，解決新問(wèn)題，提出下階段工作意見(jiàn)。

(三)通過(guò)RCPMIS平臺(tái)掌握的信息，人民銀行、國(guó)稅、海關(guān)等部門(mén)要強(qiáng)化協(xié)調(diào)溝通，做好風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)測(cè)，聯(lián)合打擊違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，防范可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

(四)人民銀行要加強(qiáng)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)RCPMIS平臺(tái)錄入企業(yè)業(yè)務(wù)信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性的檢查指導(dǎo)，強(qiáng)化與銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)溝通機(jī)制。

三、強(qiáng)化政策宣傳。要通過(guò)政府政務(wù)公開(kāi)網(wǎng)、新聞媒體及試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)小組成員單位各自宣傳渠道和宣傳載體，多層面、多渠道、多形式向社會(huì)各階層積極主動(dòng)宣傳跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作政策規(guī)定及貿(mào)易投資便利化的意義，提高社會(huì)的認(rèn)知度，取得各方對(duì)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算工作的大力支持，讓企業(yè)充分享受政策帶來(lái)的優(yōu)惠。

四、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。主要從四個(gè)層面著力抓好：

(一)著力做好政府部門(mén)培訓(xùn)。要充分利用市政府經(jīng)濟(jì)分析例會(huì)、市政銀企項(xiàng)目對(duì)接會(huì)、市長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)辦公會(huì)等形式，以會(huì)代訓(xùn)，以企業(yè)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)例，解讀該項(xiàng)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展前景。

(二)著力人民銀行技能培訓(xùn)。要做好包括RCPMIS系統(tǒng)上線安裝鏈接及調(diào)試等各項(xiàng)基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作，要結(jié)合人民銀行系統(tǒng)開(kāi)展“創(chuàng)新金融服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展”業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)及“愛(ài)崗敬業(yè)、遵章守紀(jì)”學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，強(qiáng)化經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，注重應(yīng)知應(yīng)會(huì)技能，有效掌握人民幣資金收付情況。

(三)著力商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。各銀行金融機(jī)構(gòu)要積極做好業(yè)務(wù)上線各項(xiàng)基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作，包括人員的確定與內(nèi)部業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)，主動(dòng)與上級(jí)行跟蹤協(xié)調(diào)RCPMIS系統(tǒng)端口安裝鏈接及調(diào)試。確保為企業(yè)提供最便捷的結(jié)算路徑、最低的業(yè)務(wù)成本、最快的匯劃速度。把好貿(mào)易真實(shí)性審核，錄入準(zhǔn)確的信息資料。

(四)著力企業(yè)操作流程培訓(xùn)。在外經(jīng)貿(mào)局、人民銀行等部門(mén)從上級(jí)下發(fā)的112家企業(yè)名單中征求到46家有意愿參與試點(diǎn)企業(yè)申請(qǐng)的基礎(chǔ)上，人民銀行與外經(jīng)貿(mào)局要再接再厲，狠抓宣傳、培訓(xùn)工作，以培訓(xùn)方式進(jìn)行再動(dòng)員、再發(fā)動(dòng)。一是要組織已申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的企業(yè)參加各部門(mén)舉辦的業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)，為開(kāi)辦業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。二是根據(jù)市已有多個(gè)工業(yè)園區(qū)的特點(diǎn)，組織成員單位到各園區(qū)舉辦培訓(xùn)會(huì)，主動(dòng)、積極做好尚未提出試點(diǎn)申請(qǐng)企業(yè)的宣傳培訓(xùn)及篩選工作，爭(zhēng)取能在下個(gè)批次中有更多的企業(yè)加入申請(qǐng)行列。

篇3

關(guān)鍵詞：第三方支付 電子商務(wù) 發(fā)展

一、第三方支付的發(fā)展?fàn)顩r

 隨著電子商務(wù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)上購(gòu)物、在線交易已經(jīng)從一個(gè)新鮮未知的事物變成了人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠帧＞W(wǎng)上支付已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)網(wǎng)民從事網(wǎng)上交易的第一選擇。2005 年1月國(guó)務(wù)院《加快發(fā)展中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)的若干意見(jiàn)》, 對(duì)網(wǎng)上支付明確給予高度重視。2005年10月26日, 中國(guó)人民銀行了《電子支付指引(第一號(hào)) 》, 對(duì)第三方支付中的銀行及其客戶提出了指導(dǎo)性要求。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)早在1999年就有了第一家第三方支付公司。目前eBay易趣的“安付通”、阿里巴巴的“支付寶”、一拍網(wǎng)的“e拍通”、云網(wǎng)的“支付@網(wǎng)”、慧聰網(wǎng)的“買賣通”、以及網(wǎng)銀在線、YeeP2ay等具有一定代表性的第三方支付企業(yè)正在顯現(xiàn)著穩(wěn)定的上升趨勢(shì)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì), 目前提供第三方網(wǎng)上支付服務(wù)的企業(yè)已超過(guò)50 家, 較有名氣的第三方支付平臺(tái)有近20 家, 主要集中在北京、上海、杭州、廣東等發(fā)達(dá)地區(qū)。然而隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇, 第三方網(wǎng)上支付公司陷入不計(jì)成本的價(jià)格戰(zhàn), 沒(méi)有盈利能力的支付公司的生存已經(jīng)成為一個(gè)問(wèn)題。2005年3月, 首信將自己的在線支付以2000多萬(wàn)元的價(jià)格賣給美國(guó)的易智付PayEase公司就是一個(gè)很好的例子。在2005年10月, 中國(guó)人民銀行以指導(dǎo)性法規(guī)文件的形式頒布了《第三方支付索引》, 對(duì)第三方支付中的銀行及其客戶提出了規(guī)范性要求, 國(guó)家擬對(duì)第三方支付服務(wù)商發(fā)放牌照, 進(jìn)行準(zhǔn)入制度的管理。

二、第三方支付的發(fā)展前景

第三方支付平臺(tái)作為一種在網(wǎng)上提供服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，其優(yōu)勢(shì)大家有目共睹，但由于其提供服務(wù)的環(huán)境以及開(kāi)展業(yè)務(wù)的特性，在發(fā)展過(guò)程中，也面臨著諸多問(wèn)題,如：競(jìng)爭(zhēng)壓力、盈利問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)憂患等等。至此，如果要在壓力和風(fēng)險(xiǎn)中求得一線生機(jī)，我們就必須深入分析各方面因素的影響，利用優(yōu)勢(shì)克服劣勢(shì)。

（一）銀行業(yè)對(duì)第三方支付未來(lái)發(fā)展的影響。第三方支付平臺(tái)和銀行的關(guān)系比較微妙。第三方支付一旦做大，將與銀行的網(wǎng)上銀行及網(wǎng)上支付搶生意，甚至有可能會(huì)取得銀行牌照、變身做零售銀行的可能，因此它的靠山銀行絕對(duì)不會(huì)養(yǎng)虎為患。反過(guò)來(lái)說(shuō)，第三方支付也為將來(lái)銀行推出網(wǎng)上電子支付業(yè)務(wù)扮演了排頭兵沖鋒陷陣的角色，使銀行網(wǎng)上電子支付業(yè)務(wù)的推出更容易一些，因此銀行目前也不能把其扼殺在搖籃中，這有點(diǎn)卸磨殺驢之嫌。現(xiàn)如今，多數(shù)第三方支付服務(wù)商與銀行結(jié)成了合作關(guān)系。從與銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，到與銀行合作，第三方支付服務(wù)商該何去何從？

從未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)看，第三方支付服務(wù)商不會(huì)像現(xiàn)在什么行業(yè)都做，而是會(huì)有選擇地發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，形成專業(yè)化服務(wù)商。要么專注于幫助商戶的電子商務(wù)營(yíng)銷，要么專注于商戶和個(gè)人的金融服務(wù)，或是在垂直行業(yè)領(lǐng)域游刃有余。第三方支付廠商必須認(rèn)清自身優(yōu)勢(shì)所在，在模式上創(chuàng)新，在靈活性和多樣化方面滿足用戶的需求，才能充分實(shí)現(xiàn)價(jià)值，從而構(gòu)建一個(gè)和諧、高效的電子支付產(chǎn)業(yè)鏈。

銀行和第三方支付廠商都是電子支付產(chǎn)業(yè)鏈條上不可或缺的元素。作為現(xiàn)代金融體系的基礎(chǔ)和電子支付產(chǎn)業(yè)鏈的上游，銀行業(yè)的作用無(wú)可替代。第三方支付商受銀行業(yè)的網(wǎng)上支付的影響，必須和銀行實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，構(gòu)建更加豐富多樣的合作模式。第三方支付市場(chǎng)不會(huì)消亡，必將以更加專業(yè)的形式發(fā)展壯大。

（二）法律法規(guī)環(huán)境將規(guī)范第三方支付朝著健康的方向發(fā)展。第三方支付服務(wù)商在國(guó)內(nèi)出現(xiàn)并發(fā)展已經(jīng)十幾年了。雖然有了很大發(fā)展，但仍然很被動(dòng)。支付產(chǎn)品創(chuàng)新不僅嚴(yán)重倚賴商業(yè)銀行的支付平臺(tái)，還要得到銀行的認(rèn)可。此外，業(yè)務(wù)規(guī)則、安全風(fēng)險(xiǎn)等都需要第三方支付服務(wù)商自己解決。在目前的法律環(huán)境下，第三方支付服務(wù)商的地位缺乏法律保障，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)法得到合法保護(hù)。同時(shí)，由于這一市場(chǎng)缺乏有效監(jiān)管和規(guī)范，第三方支付市場(chǎng)的惡性價(jià)格戰(zhàn)層出不窮，嚴(yán)重傷害了這一市場(chǎng)的健康、長(zhǎng)久發(fā)展。

長(zhǎng)久以來(lái)，這些問(wèn)題引起有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注。新公布的《中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》中明確規(guī)定：人民銀行支付結(jié)算司負(fù)責(zé)“維護(hù)支付清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；擬訂銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)及其他電子支付業(yè)務(wù)管理制度；推進(jìn)支付工具的創(chuàng)新”。同時(shí)，人民銀行已在制訂《支付清算組織管理辦法》，意在將第三方支付市場(chǎng)納入監(jiān)管范圍。

隨著政策的出臺(tái)和市場(chǎng)的逐步規(guī)范，第三方支付市場(chǎng)必將迎來(lái)更快更好的發(fā)展。切實(shí)希望政府主管部門(mén)能從立法角度，給予第三方支付服務(wù)商合法的身份和地位，對(duì)儲(chǔ)值賬戶或相關(guān)資金沉淀的賬戶進(jìn)行明確界定，使之規(guī)范使用、規(guī)范管理、規(guī)范監(jiān)管，同時(shí)通過(guò)立法解決交易風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定和資金風(fēng)險(xiǎn)損失的分擔(dān)問(wèn)題等。隨著這些問(wèn)題的解決，第三方支付也將朝著長(zhǎng)遠(yuǎn)健康的方向發(fā)展。

篇4

簡(jiǎn)單地說(shuō)，效率要求的是正確的做事，效益則強(qiáng)調(diào)的是做正確的事。人民銀行固定資產(chǎn)管理中的效率與效益研究，就是要求人民銀行的固定資產(chǎn)管理工作要從資產(chǎn)購(gòu)置、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息反映等基礎(chǔ)工作向降低購(gòu)置成本、使用成本、優(yōu)化采購(gòu)方案，提高資產(chǎn)效益，減少資產(chǎn)流失損失等延伸，從單方的注重效率逐步向效率與效益并重，在資金相對(duì)緊張的情況下，利用有限的資金保障人民銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)人民銀行固定資產(chǎn)管理的效率與效益的統(tǒng)一。

二、制約人民銀行固定資產(chǎn)管理效率和效益提高的因素分析

（一）缺乏績(jī)效評(píng)價(jià)體系，存在重效率輕效益的現(xiàn)象

人民銀行不屬于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，固定資產(chǎn)是人民銀行開(kāi)展各項(xiàng)職能的物質(zhì)條件，其產(chǎn)出收益難以量化，同時(shí)人民銀行處于非競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域，固定資產(chǎn)的購(gòu)置、維修費(fèi)用主要是國(guó)家財(cái)政資金，固定資產(chǎn)管理只考慮滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，缺乏績(jī)效評(píng)價(jià)體系，這使得各級(jí)人民銀行選擇的大多是最能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要的方案，對(duì)被選方案是否也是最適宜的方案考慮的不多。最常用見(jiàn)的是在固定資產(chǎn)購(gòu)置時(shí)沒(méi)有進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，未充分論證業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要、發(fā)展前景、設(shè)備的使用效益，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮，購(gòu)置后很快就由于某項(xiàng)任務(wù)的完成而不再使用，或者脫離了單位的實(shí)際，因?yàn)椴荒苓m應(yīng)新工作任務(wù)的需要而放棄，造成設(shè)備使用效益不高，閑置浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。其余在方案選擇中應(yīng)該租用的選擇了購(gòu)置；應(yīng)該維修的選擇了更新；應(yīng)該更新的選擇了維修，這些都降低了固定資產(chǎn)管理的效益性。

（二）部分固定資產(chǎn)購(gòu)置未建立標(biāo)準(zhǔn)，高標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)置的現(xiàn)象比較突出，整體購(gòu)置成本過(guò)高

人民銀行只對(duì)房屋類固定資產(chǎn)根據(jù)不同的級(jí)次明確了的配置標(biāo)準(zhǔn)，交通工具的配置按照國(guó)家行政事業(yè)單位的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，對(duì)其他固定資產(chǎn)的配置缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這造成了有些行、有些部門(mén)在固定資產(chǎn)配置中選擇高端、高配，一味追求“超前”、“高標(biāo)準(zhǔn)”、“多功能”，固定資產(chǎn)的相關(guān)性能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了業(yè)務(wù)處理需要，整體購(gòu)置成本過(guò)高，但資產(chǎn)整體利用效率卻不高，有的行甚至隨意乃至盲目購(gòu)置，造成了資金的浪費(fèi)。

（三）缺乏有效的共享共用機(jī)制，存在重復(fù)購(gòu)置和利用效率不高的現(xiàn)象

一方面目前各級(jí)人民銀行的固定資產(chǎn)管理采取的各級(jí)行管理下的處（科、股）負(fù)責(zé)制，這種管理方式強(qiáng)化了固定資產(chǎn)的單位或部門(mén)占用觀念，弱化了資產(chǎn)的共享共用機(jī)制，另一方面隨著一些大型或臨時(shí)活動(dòng)的開(kāi)展，各級(jí)行都根據(jù)需要購(gòu)置了一些使用頻率極低但又臨時(shí)急需的資產(chǎn)，這些資產(chǎn)往往在活動(dòng)結(jié)束后就不再需要，一些行購(gòu)置了閑置，一些行又重復(fù)購(gòu)置，造成了部分固定資產(chǎn)的閑置，利用率不高，極大的浪費(fèi)了資源。

（四）使用過(guò)程管理力度不夠，重購(gòu)置、輕養(yǎng)護(hù)，部分固定資產(chǎn)快速老化或提前不能使用

人民銀行的固定資產(chǎn)管理采取分工負(fù)責(zé)的方式，會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門(mén)是綜合管理部門(mén)，注重的是固定資產(chǎn)的價(jià)值管理，財(cái)產(chǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)實(shí)物資產(chǎn)的管理，財(cái)產(chǎn)使用部門(mén)負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)的使用。但從整個(gè)固定資產(chǎn)管理的實(shí)際情況來(lái)看，強(qiáng)調(diào)的較多的是財(cái)產(chǎn)價(jià)值、實(shí)物的管理，對(duì)使用過(guò)程的管理較少，固定資產(chǎn)管理重購(gòu)置，輕使用現(xiàn)象突出。有些行只熱衷于添置新設(shè)備，對(duì)于正在使用的設(shè)備保養(yǎng)和維修不到位，造成設(shè)備快速老化；有些行在使用管理中沒(méi)有落實(shí)到個(gè)人，責(zé)任人的權(quán)責(zé)不明晰，造成了有些設(shè)備過(guò)度使用或長(zhǎng)期不正確使用，造成了設(shè)備的提前報(bào)廢。

（五）處置時(shí)效性差、方法落后，造成了固定資產(chǎn)閑置浪費(fèi)嚴(yán)重

人民銀行對(duì)固定資產(chǎn)的處置權(quán)有明確的規(guī)定，這保證了固定資產(chǎn)的安全完整，但也同時(shí)造成一些閑置和利用效率不高的資產(chǎn)無(wú)法及時(shí)地進(jìn)行處置，很多閑置但有使用價(jià)值的固定資產(chǎn)，只能閑置到報(bào)廢期后做報(bào)廢處理，實(shí)物雖然沒(méi)有流失，但使用價(jià)值卻白白隨時(shí)間流走。

三、提高人民銀行固定資產(chǎn)管理效益與效率的對(duì)策建議

（一）建立績(jī)效評(píng)價(jià)體系，增強(qiáng)固定資產(chǎn)管理中的效益

構(gòu)建固定資產(chǎn)效益評(píng)估機(jī)制，建立固定資產(chǎn)購(gòu)置、使用、維修績(jī)效評(píng)估指標(biāo)體系，運(yùn)用合理的科學(xué)的效益評(píng)估辦法，對(duì)固定資產(chǎn)管理中的購(gòu)置或租用、標(biāo)準(zhǔn)高或低、更新或維修、報(bào)廢或變賣等多項(xiàng)管理內(nèi)容采取多種選擇方案中進(jìn)行效益優(yōu)選。在固定資產(chǎn)管理中處理好改善與提高、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益、局部利益與全局利益的關(guān)系，既突出重點(diǎn)，又兼顧一般，分清輕重緩急，把有限的資金投入到最能發(fā)揮效益的地方，讓人民銀行的固定資產(chǎn)管理既正確做事，又做正確的事，兼具效率和效益。

（二）建立固定資產(chǎn)的購(gòu)置標(biāo)準(zhǔn)，合理配置資產(chǎn)

按固定資產(chǎn)類別采用多指標(biāo)、多體系，合理科學(xué)的確定固定資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)。如辦公設(shè)備按人民銀行分行、省會(huì)中支、地市中支、縣支行的級(jí)別建立固定資產(chǎn)的配置標(biāo)準(zhǔn)，明確辦公用機(jī)、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)及筆記本電腦及其他辦公設(shè)備的型號(hào)，人均配置的數(shù)量；發(fā)行機(jī)具按各級(jí)發(fā)行庫(kù)的庫(kù)容、業(yè)務(wù)量建立配置標(biāo)準(zhǔn)體系，明確不同級(jí)別的發(fā)行庫(kù)配置資產(chǎn)的種類、標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)建立獎(jiǎng)懲制度，對(duì)于違反固定資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)置的進(jìn)行處罰，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)置的則予以獎(jiǎng)勵(lì)，促進(jìn)各級(jí)人民銀行合理配置資產(chǎn)，提高固定資產(chǎn)管理效益。

（三）整合資源，建立共享共用機(jī)制；對(duì)部分使用頻率低又必須配置的固定資產(chǎn)采取集中配置資產(chǎn)，調(diào)配使用，實(shí)現(xiàn)固定資產(chǎn)的共享共用

創(chuàng)新固定資產(chǎn)管理理念，深入挖掘現(xiàn)有存量資產(chǎn)的價(jià)值，特別是注重部門(mén)之間的資源整合，因地制宜采取多種手段，促進(jìn)部門(mén)、系統(tǒng)內(nèi)部的資源共享共用，有效地盤(pán)活大量閑置固定資產(chǎn)，提高固定資產(chǎn)的利用率。對(duì)于大型活動(dòng)和臨時(shí)需要的資產(chǎn)可由上級(jí)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)集中采購(gòu)，使用單位辦理借用手續(xù)，借用到期將資產(chǎn)交還，解決重復(fù)購(gòu)置和閑置浪費(fèi)等問(wèn)題，提高資產(chǎn)使用效率。

（四）建立健全固定資產(chǎn)動(dòng)態(tài)管理使用維護(hù)制度,盡可能的增大固定資產(chǎn)的使用價(jià)值

一是將固定資產(chǎn)管理應(yīng)貫穿于固定資產(chǎn)使用的全過(guò)程，從固定資產(chǎn)的投資決策開(kāi)始進(jìn)行全程管理，涉及采購(gòu)、使用、維護(hù)、財(cái)產(chǎn)清查、報(bào)廢等各個(gè)環(huán)節(jié)，都要有科學(xué)的管理計(jì)劃。建立健全包括使用登記、保管、安全防范、損壞賠償?shù)葍?nèi)容的固定資產(chǎn)使用維護(hù)制度，提高資產(chǎn)的使用效率。二是將固定資產(chǎn)的使用直接落實(shí)到個(gè)人，由使用單位對(duì)使用人的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，固定資產(chǎn)做到使用登記、精心維護(hù)、妥善保管，對(duì)于損壞資產(chǎn)造成損失的,要追究當(dāng)事人的責(zé)任。

（五）加快資產(chǎn)處置的時(shí)效性，在及時(shí)資產(chǎn)評(píng)估的情況下加大資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效益

篇5

從近幾年就業(yè)情況來(lái)看，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生通常有這些流向：

1、商業(yè)性質(zhì)的銀行，其中包括中國(guó)工商、建設(shè)、農(nóng)業(yè)銀行等四大行和招商等股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)；

2、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司；

3、中央人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；

4、金融控股集團(tuán)、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司；