序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇股票投資理財技巧，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

股指期貨有“期貨皇冠上的寶石”的美稱。 1982年產(chǎn)生于美國，現(xiàn)為全球最大的期貨品種，成為規(guī)避股票市場系統(tǒng)性風(fēng)險和投資者進(jìn)行投資理財的絕佳工具。2007年初我國即將推出的股指期貨，一方面將為我國股市健康發(fā)展提供保障，更主要的是為投資者提供了又一投資理財工具。

股指期貨即將隆重登場

2006年9月8日，中國金融期貨交易所（cffex）宣告成立，標(biāo)志著我國期貨市場突破了商品期貨時代，金融期貨登上舞臺。中金所10月下旬公開征求《滬深300指數(shù)期貨合約》等四個征求意見稿的意見，股指期貨推出進(jìn)入實質(zhì)進(jìn)展階段。隨后召開的衍生品大會，證監(jiān)會尚福林主席透露了股指期貨將在明年初推出。

股指期貨推出已是必然，離投資者也越來越近，當(dāng)前討論的已經(jīng)不是可行性、必要性的問題了，更多的是投資者如何利用這一資本市場的金融工具進(jìn)行投資理財。對于廣大投資者，特別是參與過股票投資的大眾投資者而言，了解股指期貨這一新型投資理財工具特點，熟悉其與股票投資的異同，分析其投資風(fēng)險及發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會成為當(dāng)務(wù)之急。

在國外，有這樣一種所謂的理財方程式：即將除消費(fèi)外的可支配收入分為三個部分進(jìn)行投資理財。1/3用于銀行存款、國債、保險等，目標(biāo)是保障；1/3用于波動幅度較小、收益率較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，目標(biāo)是保值增值，追求一定風(fēng)險下的收益率；另外的1/3用于高風(fēng)險高收益理財產(chǎn)品，如成長型股票、股票型基金、期貨等。股指期貨作為高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品成為投資者投資理財組合中的一部分。

玩股指期貨，不能僅靠勇氣

股票投資實質(zhì)上是現(xiàn)貨投資，而股指期貨首先是期貨，是對股指未來漲跌的判斷。作為高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，對于股指期貨投資的高風(fēng)險性投資者也應(yīng)該有一個清醒的認(rèn)識。

股指期貨的雙向交易機(jī)制能夠保證投資者買空賣空，看對方向就賺錢，同時如果投資者做多做空方向錯的話兩個方向都是賠錢的。有可能一買就跌而一賣就漲。實踐上來看，因為期貨市場的做多做空均可獲利的特性，很多投資者入場交易時沒有明確的方向性，也就是不對大勢有一個清晰的判斷后再進(jìn)行投資，而是多空均做，頻繁交易，往往是踏錯節(jié)拍，兩邊挨耳光。

股指期貨投資的保證金所致的以小搏大杠桿效應(yīng)令投資者的風(fēng)險與收益均被同步放大。對于全額交易的股票投資而言，股價漲跌30%~40%并不會令投資者陷入困境。而對于股指期貨而言，滿倉操作的話10%的漲跌就會將保證金損失殆盡。同上例，股指從1450漲10%至1595，1450點賣出的投資者損失為43500元，損失近83.4%。

此外保證金追加和強(qiáng)行平倉的風(fēng)險也不能忽視。股指期貨實行的是每日無負(fù)債結(jié)算制度，也就是投資者當(dāng)天的盈虧實行無負(fù)債結(jié)算，當(dāng)天賺的打入投資的賬戶而賠的直接打出賬戶。保證金不夠時期貨公司會要求投資者追加保證金，而未能及時追加保證金時會對投資者的持倉實行強(qiáng)行平倉。

在上述風(fēng)險中，投資者，尤其是從股市進(jìn)入的投資者經(jīng)常遇到。我們看到，股指期貨是期貨投資，應(yīng)該以期貨的交易策略進(jìn)行規(guī)避。投資者掌握了股指期貨投資的特性，上述大部分風(fēng)險可以進(jìn)行有效規(guī)避。

首先，對于做多做空都可能賠錢的雙向交易機(jī)制而言，投資者要杜絕多空都想賺而頻繁交易。在交易時，要對影響股票指數(shù)走勢的因素進(jìn)行分析，判斷大勢的走向。一般而言，個股的走勢影響因素眾多而復(fù)雜，信息更加不對稱，而對于股指來說，作為經(jīng)濟(jì)的晴雨表，通過宏觀經(jīng)濟(jì)走勢更能夠判斷股指的未來走勢，也就是說投資者可以通過股指期貨分享到宏觀經(jīng)濟(jì)的成果，而不像投資股票時經(jīng)常是“賺了指數(shù)賠了個股”。同時投資者在判斷好大勢后，不要頻繁在反彈時做多而在回調(diào)時做空，抓小波段而失去大行情。

其次，保證金的風(fēng)險與收益同步放大的杠桿效應(yīng)，投資者要合理正確應(yīng)用這一杠桿，滿倉操作是股指期貨投資的大忌。滿倉操作使得投資者在謀取高收益的同時，方向做錯的話損失也很大，甚至可能本金很快全部損失。我國股票投資由于全額交易，有的投資者在20元家為買的股票跌至5元，看似股票還在，實質(zhì)上要解套需要上漲300%，難度可想而知，股票投資者在被套的過程中是“溫水煮青蛙”般深度套牢，股指期貨保證金交易的放大效應(yīng)，使得投資者資金來去匆匆，這樣對于投資者來說止損更加重要，也就是說方向做錯在不傷及筋骨的時候趕快認(rèn)錯，甚至反手，這樣就有了翻本獲利的機(jī)會。

再次，股指期貨投資的追加保證金和強(qiáng)行平倉制度對于投資者資金管理和風(fēng)險控制提了更高的要求。很多股票投資者買入被套后繼續(xù)持有，甚至在下跌過程中不斷買進(jìn)攤平成本，這一操作策略在股指期貨投資中是投資者失敗最大的風(fēng)險，因為大多數(shù)股市投資者根本就沒有資金管理和風(fēng)險控制的意識，一般都是滿倉操作。股指期貨投資中，保證金不足時需要追加，這樣要求投資者所持倉位不能太重，一般而言以不超過30%為宜，這樣在市場正常波動的情況下，投資者的持倉無強(qiáng)行平倉之虞。同時如果需要追加保證金，那就說明投資者先前的持倉方向是錯誤的，可以先行止損出來甚至是反手，做好資金管理和風(fēng)險控制。

開始股指期貨投資之旅吧

股指期貨作為資本市場新型的一種投資理財工具，更加豐富了投資者的投資組合和交易策略。同時又以多空雙向和保證金交易等制度使其成為非常理想的投資工具。

進(jìn)行股指期貨投資，投資者要對股指運(yùn)行的大勢進(jìn)行判斷，更多關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)基本面等因素。股指期貨的特性，使得投資者在看好后市時，并不需要用大量資金去把所有股票都買下來，只要買入股指期貨就行了。事實上，用股指期貨可以建立一個“虛擬”的投資組合，只需少量的初始保證金就使投資者分享股市穩(wěn)健成長的收益。將作為“經(jīng)濟(jì)晴雨表”的股指與宏觀經(jīng)濟(jì)狀況更多聯(lián)系起來。

投資者還要更多地了解期貨投資的技巧與交易策略，比如嚴(yán)格資金管理，包括頭寸管理和風(fēng)險管理。不頻繁交易和滿倉交易，順勢而為和嚴(yán)格科學(xué)止損等。一般而言，股市上的滿倉操作、加死碼攤低成本的操作策略絕對不能應(yīng)用到期貨市場，而股指期貨的操作策略與技巧則能夠提高股票的投資水平，包括前幾年叱咤風(fēng)云的所謂很多莊家，如“K”先生之稱的呂梁就是在期貨市場出身，而其主要操盤手丁福根也曾為期貨公司信息部的分析師。

股指期貨的推出是我國金融業(yè)大發(fā)展的機(jī)遇，同時也為廣大投資者帶來新的投資機(jī)會。新生事物的產(chǎn)生常常伴隨著暴利，誰先一步準(zhǔn)備，誰就有可能賺到股指期貨的“第一桶金”。在正確認(rèn)知風(fēng)險、熟練運(yùn)用各種期貨交易策略的情況下，投資者可以運(yùn)用資本市場這一投資理財工具進(jìn)行理性投資，獲取一定風(fēng)險下的投資回報。

股指期貨投資的四大特點

1、股指期貨買賣的是指數(shù)化設(shè)計的合約

與證券市場交易的是上市公司股票相類似，股指期貨交易的是股票價格指數(shù)形成的合約。我國交易的是以滬深300指數(shù)為對象的期貨合約，報價單位以指數(shù)點計，合約的價值以300作為乘數(shù)與股票指數(shù)報價的乘積來表示，也就是每份合約價值（與每手股票類似）是：股指*300，以滬深300當(dāng)前1450點為例，每份股指期貨合約價值為435000元（1450*300）。與股市的1000多家上市公司不同的是，我國當(dāng)前推出僅有四個股指期貨合約，即當(dāng)月、下月及隨后兩個季月，當(dāng)前有當(dāng)月IF0612、下月IF0701和兩個季月IF0703、IF0706四個合約，投資者根據(jù)對股指未來漲跌的判斷，做出買入或者是賣出上述四個合約的決策。

2、股指期貨投資的多空雙向交易機(jī)制

與股票投資一個重大區(qū)別是，期貨市場的“買空賣空”雙向交易機(jī)制，做多做空，也就是看漲時做多，看跌時做空，只要行情看對就可以賺錢。不像股票市場，投資者手上必須要有股票才能賣出，期貨市場是，如果投資者判斷未來價格下跌，可以提前賣出去，等價格真的下跌后再買入平倉即可。這對做股票的投資者來說是最大的福音，我國2001年股市一路下跌，廣大投資者只能眼睜睜看著價格下跌，所持股票被深度套牢。這一做空機(jī)制使得從原來的買進(jìn)待漲的單一模式轉(zhuǎn)變?yōu)殡p向投資模式，使投資者在下跌的市場行情中也有獲利的機(jī)會。

3、股指期貨以小搏大的保證金交易機(jī)制

保證金交易使得股指期貨投資具有高風(fēng)險高收益的特性。保證金交易，也就是說投資者只要投入一定比例的保證金就可以完成股指期貨的買賣，以交易所收取保證金8%，一般期貨公司加收4%至12%為例。投資買賣一手股指期貨合約所需保證金為：52200元（1450*300*12%），12%的保證金水平使得投資者的盈虧放大了8.3倍（1/12%）。我們以1450買入股指漲至1500為例，投資者投入的保證金為52200元，獲利為15000元（（1500-1450）*300），收益率達(dá)到28.7%，指數(shù)3.4%的上漲就獲得了28.7%的收益率，也就是有了以小搏大的效應(yīng)。

4、股指期貨靈活的“T+0”交易

篇2

【關(guān)鍵詞】個人投資理財方式技巧

前言：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點。個人理財?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場個人投資理財產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財方式及掌握個人投資理財技巧至關(guān)重要。基于以上，本文簡要分析了個人投資理財?shù)姆绞胶图记伞?/p>

一、個人投資理財方式分析

個人理財指的是個人為了優(yōu)化配置財產(chǎn)、促進(jìn)財產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實施財務(wù)計劃的過程。個人投資理財一般以個人的財務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運(yùn)用一定的投資方式來實現(xiàn)對自身財產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險實現(xiàn)財產(chǎn)的大收益。

個人投資理財能夠幫助人們獲得更多財富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個人投資理財方式則有很多種，下面簡要介紹常見的幾種方式：①儲蓄：儲蓄是深受普通家庭喜愛的一種個人理財投資方式，相較于其他方式而言，儲蓄受到憲法保護(hù)，有著安全可靠的特點，同時投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會將資金投入到社會生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤，同時支付給儲戶利息，從而實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見的個人投資理財方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個人投資理財方式，例如國債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財方式，人們可以通過購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品來獲取收益，這種投資理財方式門檻較低，資金流動性高，收益較高，符合大眾理財需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險性。

二、個人投資理財存在的誤區(qū)分析

首先是存在貪念誤區(qū)，每一個人都希望擁有更多的錢財，都希望資產(chǎn)的財產(chǎn)能夠最大程度的實現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。

第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會積極參與到某種投資理財方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財都難以獲得可觀的效益[2]。

第三是盲目自信的誤區(qū)，個人投資理財強(qiáng)調(diào)三思而后行，但有些人還沒有對理財產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實際，從而引發(fā)理財風(fēng)險。

三、個人投資理財技巧探討

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國民收入增長迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財產(chǎn)在安全的環(huán)境下實現(xiàn)保值增值，個人投資理財成為了眾多人處理財產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險，如何規(guī)避風(fēng)險，選擇合適的投資理財產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來簡要探討個人投資理財?shù)募记伞?/p>

（一）了解自己的財務(wù)狀況

了解自身的財務(wù)狀況是個人投資理財?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財之前，必須要對自己的收入、資產(chǎn)以及負(fù)債等情況進(jìn)行了解，之后根據(jù)個人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個人投資理財方式，在理財?shù)倪^程中合理的安排資金，保證理財方式的風(fēng)險自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢等待儲蓄增長的方式已經(jīng)不適合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，因此個人投資理財者應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新觀念，積極的參與理財投資活動，并對經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財計劃，保證個人投資理財?shù)暮侠硇浴?/p>

（二）計算收入和支出

收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費(fèi)、伙食費(fèi)、保險費(fèi)、子女教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用等，在投資理財之前應(yīng)當(dāng)合理的計算自身支出與收入，留出備用資金，計算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進(jìn)行投資理財，這對于規(guī)避投資理財風(fēng)險也有著重要的作用。

（三）合理確定投資理財目標(biāo)

個人投資理財之前應(yīng)當(dāng)確立合理的財務(wù)目標(biāo)，確定未來一個時期之內(nèi)期望達(dá)到的財務(wù)目標(biāo)，例如幾年之后孩子上學(xué)的費(fèi)用，幾年之后自己退休生活費(fèi)用等，事有輕重緩急，自己財務(wù)目標(biāo)也應(yīng)當(dāng)分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財務(wù)目標(biāo)來完成，在投資理財?shù)倪^程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實現(xiàn)。個人投資理財是一個長期的過程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當(dāng)制定合理的財務(wù)目標(biāo)，以此來明確個人投資理財?shù)姆较?，保證個人投資理財?shù)暮侠硇浴?/p>

（四）合理的選擇個人投資理財方式和方法

在個人投資理財?shù)倪^程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來說可以從流動性、收益性和安全性三個方面來考慮。當(dāng)今市場個人投資理財產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當(dāng)，最符合自身實際情況是人們關(guān)注的焦點問題。

首先，是從流動性方面考慮，流動性指的就是投資理財產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動性越強(qiáng)，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強(qiáng)，在遇到風(fēng)險或危機(jī)的時候，流動性能夠幫助理財投資者爭取時間來緩解沖擊，因此應(yīng)當(dāng)盡量選擇流動性較強(qiáng)的理財投資方式[4]。

第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財投資產(chǎn)品的重要考量標(biāo)準(zhǔn)。

第三，是從安全性方面的考慮，無論是何種理財投資方式都存在著一定的風(fēng)險性，而不同理財投資方式的風(fēng)險大小和風(fēng)險來源不盡相同，因此在選擇投資理財方式的過程中應(yīng)當(dāng)考慮其安全性。

四、結(jié)論

篇3

關(guān)鍵詞：個人理財；現(xiàn)狀分析；對策建議

中圖分類號：F832.48 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-03

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，他們的理財意識和投資理念也在不斷地進(jìn)步，這導(dǎo)致了居民的理財結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。同時，個人理財業(yè)務(wù)逐漸成為國內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，居民理財成為我國當(dāng)前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財過程中出現(xiàn)了理財觀念落后，目標(biāo)不明確，投資方式傳統(tǒng)、保守等問題，現(xiàn)以杭州地區(qū)為例，針對居民的投資理財習(xí)慣和理財現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，分析居民對于投資理財?shù)恼J(rèn)知和投資方法的偏好，從而引導(dǎo)居民樹立科學(xué)的理財觀念，提高風(fēng)險意識及防范。

一、杭州地區(qū)居民個人理財現(xiàn)狀及特點

杭州作為浙江省的省會城市，2015年杭州實現(xiàn)GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉(xiāng)居民收入比縮小為1.88?？傮w呈現(xiàn)收入穩(wěn)步增長、城鄉(xiāng)收入差距縮小態(tài)勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個人資產(chǎn)能夠得到保值和增值。因此，大多數(shù)居民都通過銀行、網(wǎng)絡(luò)等途徑進(jìn)行理財，使用投資房地產(chǎn)、購買銀行理財產(chǎn)品等理財手段實現(xiàn)財產(chǎn)的增保值。

現(xiàn)就以杭州市居民的理財實際情況進(jìn)行問卷調(diào)查。本次總共發(fā)放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統(tǒng)計軟件對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析，可以看出杭州市居民理財有如下特點：

（一）銀行存款占比大

通過調(diào)查的數(shù)據(jù)和分析，杭州居民主要的理財方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%?；鹁哂匈徺I費(fèi)用相對低廉，透明度相對較高的特點，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風(fēng)險也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風(fēng)險并存的理財方法，加之近期股市市場持續(xù)低迷，導(dǎo)致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：

（二）成本與個人負(fù)擔(dān)能力為主要考慮因素

成本與個人負(fù)擔(dān)能力成為居民選擇理財產(chǎn)品的主因，占26.64%?；诰用竦膫€人收入水平不同，會考慮購買其負(fù)擔(dān)能力之內(nèi)的不同成本的理財產(chǎn)品。其次考慮的因素則為投資風(fēng)險的大小，占23.36%。投資理財具有不確定性，選擇不同的理財產(chǎn)品也意味著將面臨不同的風(fēng)險與收益。預(yù)計收益占18.85%，風(fēng)險與收益并存，收益的大小會直接影響到投資者的利益大小。另個人偏好，投資觀念對準(zhǔn)確選擇適合自己的理財產(chǎn)品具有很大的導(dǎo)向作用。而對于市場熱度，變現(xiàn)能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：

（三）投資收益為理財主要目的

投資收益成為杭州居民理財?shù)闹饕康?，占總比例?5.49%。很多人認(rèn)為參與理財就在于獲得與投入的資產(chǎn)相對應(yīng)的或者更高的收益，理財就是收益。其次是出于資產(chǎn)保值、為自己養(yǎng)老準(zhǔn)備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財?shù)木用裾?2.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財是出于資產(chǎn)的安全性考慮。詳見表3：

（四）組合投資為主要投資方式

選擇不把雞蛋放一個籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規(guī)避高風(fēng)險投資，以穩(wěn)健性投資為主的居民占24.20%。根據(jù)時刻關(guān)注市場變化，提高判斷能力的方式來規(guī)避風(fēng)險所占比例為18.86%。另有少數(shù)居民選擇見好就收這種投資方式來回避風(fēng)險的僅占11.74%。理財方式要多元化，往各方面發(fā)展，不要局限于一種方式，這才能使資產(chǎn)得到最大化的利用。詳見表4：

二、杭州居民個人理財存在的問題及原因分析

雖然杭州居民個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但從調(diào)查結(jié)果來看，仍存在大部分居民的理財觀念落后，理財目標(biāo)不明確，理財方式較為傳統(tǒng)等問題。這些都是杭州居民個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展將面臨的難題，需要使用科學(xué)的方法進(jìn)行引導(dǎo)。

（一）杭州居民個人理財方面存在的問題

1.居民個人理財觀念落后

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，杭州市居民的理財知識來源于網(wǎng)絡(luò)和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業(yè)知識的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財知識是從雜亂無章的互聯(lián)網(wǎng)或者書報中獲得的，沒有進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)。并且有42.35%的居民對理財還處于不太了解的階段，對各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認(rèn)識到理財?shù)闹匾?，人人都需理財?shù)挠^念還沒有得到普及。詳見表5、6：

2.居民理財追求短期利益，缺乏長期規(guī)劃

選擇短期投資規(guī)劃和中庸投資規(guī)劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對理財制定了長期的投資規(guī)劃。不少居民認(rèn)為在短期獲得最大利益才是最重要的，風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，缺乏對市場的長遠(yuǎn)認(rèn)識，因此沒有確立適合自己的理財目標(biāo)和合理設(shè)置理財計劃。詳見表7：

3.居民的理財方式較為傳統(tǒng)

杭州市居民大部分都選擇了風(fēng)險中等或較低的理財方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風(fēng)險高收益的理財方式。所以風(fēng)險低，投資便捷的儲蓄成為了大眾居民最喜愛的理財方式。居民之所以會采取比較保守的理財方式，主要體現(xiàn)在居民對于理財產(chǎn)品的不熟悉，從而導(dǎo)致居民難以選擇合適的，風(fēng)險較低又有一定收益的理財產(chǎn)品。詳見表8：

（二）影響杭州居民理財收益的因素分析

正因為居民理財方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機(jī)構(gòu)未做出積極的引導(dǎo)和決策，以及社會宣傳力度不足所致。

1.政府部門未發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用

居民在選擇理財工具時受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對居民理財做出積極的引導(dǎo)。如果政府出臺一些支持居民理財?shù)南嚓P(guān)政策，居民投資的需求就會增加。作為政府，有責(zé)任為居民的投資理財創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，建立一套完善的投資理財政策，保護(hù)各投資者的利益。

2.金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品單一，服務(wù)水平不高

雖然各金融機(jī)構(gòu)推出的理財產(chǎn)品不在少數(shù)，但都大同小異，種類單一。目前，金融機(jī)構(gòu)還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個性化投資需求的理財產(chǎn)品。而金融機(jī)構(gòu)的員工在為客戶服務(wù)過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對不同的客戶制定具有個性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進(jìn)行整合。金融企業(yè)缺乏專業(yè)理財人員也是影響居民理財投資的一道阻礙。

3.社會宣傳力度欠佳

雖然居民可以從多種渠道獲得理財?shù)南嚓P(guān)信息，但大多數(shù)介紹沒有把各類產(chǎn)品明確的區(qū)分，也沒有將各類理財產(chǎn)品的優(yōu)劣性，風(fēng)險與收益做總結(jié)歸納。某些中介機(jī)構(gòu)則是挑選一些收益較高的或近段時期內(nèi)投資熱度比較高的產(chǎn)品向居民介紹，而并非所有的理財產(chǎn)品。社會的宣傳不到位，就會造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對理財?shù)臒崆椤?/p>

三、加強(qiáng)杭州居民個人理財收益的對策建議

（一）杭州居民應(yīng)樹立理財意識，科學(xué)規(guī)劃理財方式

要加強(qiáng)杭州居民個人理財收益，首先，要樹立正確的理財意識，可通過互聯(lián)網(wǎng)、書籍等渠道學(xué)習(xí)各種關(guān)于理財?shù)闹R和技巧，也可參加理財知識培訓(xùn)加強(qiáng)對理財?shù)恼J(rèn)知能力，保證在投資前做好充分的前期準(zhǔn)備，同時要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財態(tài)度和思維方式，有時一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據(jù)現(xiàn)階段自己的資產(chǎn)情況和風(fēng)險承受能力來制定符合自己的的理財目標(biāo)，做好精細(xì)的收入和開支規(guī)劃。并且要把目光放的長遠(yuǎn)些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點；最后，杭州居民要改善自身的理財方式，做到正確識別風(fēng)險，分析各種理財產(chǎn)品的利弊，風(fēng)險大小和收益狀況，從以往單一的理財方式向多元化理財方式轉(zhuǎn)變。

（二）政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮積極的引導(dǎo)、調(diào)節(jié)作用

政府要通過各種方式做到科學(xué)引導(dǎo)，首先，應(yīng)當(dāng)積極出臺一些有利于理財投資的政策，進(jìn)一步完善融資信用擔(dān)保體系和改善個人理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境；其次，要做好對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，針對部分銀行存在的信息不透明、運(yùn)行情況不公開、信息不對稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進(jìn)國外的先進(jìn)思想和個人理財管理制度，以保證我國金融市場的健康發(fā)展。

（三）金融機(jī)構(gòu)豐富理財產(chǎn)品，提高服務(wù)水平

金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)該針對不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個性化投資需求的理財產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)所做的一切政策變化，都要以居民的理財需求為導(dǎo)向，在提升自身業(yè)務(wù)的同時滿足投資者的需求；其次，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對理財人員的培養(yǎng)，必須要有一批專業(yè)知識扎實、職業(yè)道德高尚、投資經(jīng)歷豐富的理財師。最后，建立一套以客戶為中心的服務(wù)體系，做到讓客戶滿意，讓居民對不同的理財產(chǎn)品有更深的了解。

（四）加強(qiáng)社會宣傳力度

首先，社會方面可以通過各種形式加大對理財知識的宣傳，在居民們常用的渠道對產(chǎn)品做詳細(xì)的介紹，做到把產(chǎn)品明確的區(qū)分，把優(yōu)劣勢、風(fēng)險和收益做歸納總結(jié)，讓居民能夠更好地了解到各種產(chǎn)品的異同；其次，社會也可通過相關(guān)媒體單位在電視、報紙上刊登相關(guān)理財信息，引導(dǎo)居民更好的進(jìn)行理財；最后，相關(guān)機(jī)構(gòu)也應(yīng)該讓居民了解每種理財產(chǎn)品的功能，真正讓居民樹立正確的理財理念。

四、結(jié)論

杭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民的理財觀念也在不斷地改變，與時俱進(jìn)。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會加入理財?shù)年犖橹小Ｍ顿Y理財是使資產(chǎn)保值增值的一種方式，居民需要結(jié)合自身的資金狀況和相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)能力進(jìn)行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。

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篇4

關(guān)鍵詞：家庭；投資理財；規(guī)劃分析

博多?舍費(fèi)爾曾說過：“為未來做準(zhǔn)備的最好方式就是籌劃他，理財不僅是籌劃未來，更重要的是購買未來?！蓖顿Y理財在現(xiàn)代中國已經(jīng)成為一個熱門話題，也逐漸越來越成為人們關(guān)注的焦點。

一、為什么要進(jìn)行家庭理財投資規(guī)劃

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國國民收入不斷上漲，理財規(guī)劃也成為了我們生活中不可或缺的一項活動。不同的家庭生命周期階段，不斷上升的通貨膨脹都要求進(jìn)行必要的投資理財規(guī)劃。

（一）家庭生命周期特點要求進(jìn)行規(guī)劃。家庭生命周期是指人們的單身期，家庭形成期，家庭發(fā)展期，退休前期和退休期這五個時間周期。人們在不斷成長的過程中，對于報酬的預(yù)期，以及他們自身風(fēng)險承擔(dān)能力也不斷變化著。從單身期到家庭形成期，到家庭型成長期，再到退休前期，最終到退休期，人們對于報酬的預(yù)期會由高降低，所以其相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)能力也是處于不斷下降的。所以在不同年齡段，人們需要不同的理財產(chǎn)品為其制定相應(yīng)的投資計劃，也需要通過投資理財來滿足自身的利益需求。

（二）通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財。近幾年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，通貨膨脹率卻也處在不斷地上升的態(tài)勢。表面上人們的貨幣多了，可是其實貨幣卻不值錢了。甚至通貨膨脹率高于銀行利率，以至于人民出現(xiàn)“負(fù)利率”情況。為了緩解這種矛盾，投資理財?shù)淖饔靡苍絹碓矫黠@。

（三）家庭財富日益增加需要進(jìn)行規(guī)劃。人們生活水平近幾年的到快速提高，人們可支配財富也越來越多?？墒钦驗槿藗冨X多不知如何使用，從而造成了我們自身的規(guī)劃不當(dāng)，以至于過度的浪費(fèi)。而人們也希望推動自身家庭的財富增長。因此一個合理的理財投資計劃便可以合理規(guī)劃自身的財產(chǎn)，既在保證自身的財富合理使用，又可以增加其額外的收益。投資理財規(guī)劃顯得如此重要。

二、常見家庭理財投資經(jīng)融工具

（一）儲蓄。儲蓄存款是居民將暫時閑置的資金存放在銀行等存款機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，同時賺取利息收益的理財行為。儲蓄存款是我國最古老的金融產(chǎn)品，也是目前我國大多數(shù)家庭選擇的金融投資工具。其作為大眾百姓主要選擇的理財產(chǎn)品，主要因其具有高靈活性，品種相對齊全，安全性高，增值穩(wěn)定深受人們支持喜愛。

（二）債券。債券是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。人們可以通過購買債券獲得定期或者不定期地利息收入并且投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。債券由于由鎮(zhèn)府機(jī)構(gòu)直接發(fā)放，其收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險較小。

（三）基金?；鹗怯删哂匈Y質(zhì)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式。基金投資整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風(fēng)險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，風(fēng)險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。人們通過購買股票對外投資，進(jìn)而獲得相應(yīng)的股利和買賣價差。股票在我國投資市場上因為其高利率受到不少投資者喜愛，可其高風(fēng)險性也會產(chǎn)生很多負(fù)面結(jié)果。

（五）保險。保險指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。現(xiàn)在社會，隨著風(fēng)險發(fā)生頻繁且意識增強(qiáng)，越來越多的人愿意購買各類保險來應(yīng)對各種突發(fā)狀況。

（六）房產(chǎn)。近年來我國房產(chǎn)投資是大熱門。人們通過以房產(chǎn)為投資對象來獲取利益。其按對象按地段分投資市區(qū)房和郊區(qū)房；按交付時間分投資現(xiàn)房和期房；按賣主分投資一手房和二手房；按房產(chǎn)類別分投資住宅和投資商鋪。房產(chǎn)投資成本高，時間長，風(fēng)險較高。

（七）其他。除去這六項主要的理財方式，社會上還有很多其他的投資理財方式。例如最近幾年興起的p2p（網(wǎng)絡(luò)貸款），它是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，因為收益高、靈活性大、投資理財門檻低而受廣大人們接受。其外還有珠寶，期貸、信托等理財投方式。

三、家庭理財投資現(xiàn)狀及問題分析

（一）現(xiàn)狀

1、儲蓄存款比例占主導(dǎo)地位不變。儲蓄存款在中小型家庭中占據(jù)其主要的投資地位?，F(xiàn)大多數(shù)中小資家庭，為保障自身必要開支的情況下，為減少投資的成本同時又給家庭帶來穩(wěn)定的投資收益，所以大多愿選擇儲蓄投資。

2、債券呈下降趨勢。債券作為國家政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的一種金融契約。往往其專業(yè)性較強(qiáng)，因此作為非專業(yè)性的大部分家庭來說，債券帶來的經(jīng)濟(jì)效益較少，所以對于債券的購買力呈不斷下降趨勢。

3、房產(chǎn)投資占比高。隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們生活水平的上漲，人們手中的“閑錢”更多，為獲取更高的利益，又能得到實際的資產(chǎn)，人們對于房產(chǎn)投資的力度加大，房產(chǎn)投資也在不斷升溫狀態(tài)，尤其一二線城市，房價上漲過快，不少家庭擁有2套甚至更多房產(chǎn)。

4、股票資產(chǎn)占比逐漸增加。股票作為一種高利潤高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，以往人民大多都謹(jǐn)慎選擇進(jìn)入。但隨著人們可支配資金的增長，這種情況得到改變，人們越來越愿意嘗試股票這一投資產(chǎn)品。像2015年時股票市場前景大好，很多人因此獲利較多，以至于股票的投資額不斷增長。

5、保險資產(chǎn)占比穩(wěn)中有升。保險作為一種面對突發(fā)狀況的結(jié)果有效的責(zé)任保險金。人們在自身生活水平提升中，愿意為自己的生命安全，兒女教育，資產(chǎn)保護(hù)等方面簽訂保險合同來應(yīng)對突況。

（二）問題

1、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過多集中于儲蓄，通貨膨脹風(fēng)險較大。我國大多居民在銀行儲蓄投資中過于集中。銀行利率低，其存款后其經(jīng)濟(jì)效益較小。在面對日益上升的的通貨膨脹中，銀行儲蓄風(fēng)險系數(shù)極高。其過多的錢幣不斷貶值，其實際購買力大幅度下降，錢的數(shù)量增多但其實際價值卻降低，手百姓損失巨大。而像其他投資方式，受其他因素影響，更能靈活有效的避免通貨膨脹中產(chǎn)生的問題。

2、家庭理財組合資產(chǎn)抵御風(fēng)險能力較差。就我國現(xiàn)在的投資情況，我國的家庭理財組合資產(chǎn)的分配比例不合理。人們往往在某一種或兩種投資上投入大比例的資產(chǎn)，以至于其應(yīng)對現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場的風(fēng)險的能力處于下風(fēng)狀況。例如很多家庭大多選擇銀行存款作為投資方式，但在面對高風(fēng)險時，人們往往損失巨大，又由于無其他投資資金與投資項目，以至于自身虧損巨大，無法高效解決。

3、群眾投資理財知識的缺乏，從眾心理明顯。我國投資理財?shù)陌l(fā)展還不完善，人們對于投資理財?shù)睦斫庖约捌鋵I(yè)知識處于缺乏狀況。在面對各種各樣的投資產(chǎn)品選擇，和投資的方式的計劃上，人們大多處于跟著“潮流”走，盲目從眾。例如在進(jìn)行股票投資時，往往大多數(shù)家庭專業(yè)知識缺乏，以至于只能跟著“專家”買，跟著大眾選，而往往入股的資金卻一去不返。

4、缺乏專業(yè)的家庭理財服務(wù)人員與機(jī)構(gòu)。在中國近幾年的投資理財市場上看，懂技術(shù)且綜合素質(zhì)高的理財人員處于相對缺乏的狀態(tài)，導(dǎo)致我國理財投資行業(yè)發(fā)展緩相對慢。我國專業(yè)投資機(jī)構(gòu)也相對較少，無法建立一個專業(yè)的巨大的專業(yè)理財平臺，以至于存在普通老百姓對于理財投資了解少，投資不合理，理財計劃不完善等問題。

四、家庭理財規(guī)劃建議與策略

在認(rèn)清楚先投資現(xiàn)狀后，我們需制訂一份符合家庭情況又能使收益最大化的理財計劃。這既需要我們樹立正確的理財觀念，也需要政府及其他部門的政策完善及改變。

（一）樹立正確的理財觀念。作為投資者我們應(yīng)積極主動學(xué)習(xí)理財知識，并且將之轉(zhuǎn)換為處理投資項目和避免風(fēng)險的技巧。然后根據(jù)自身收入水平、消費(fèi)水平以及風(fēng)險偏好程度來選擇其相應(yīng)的理財產(chǎn)品。在理財過程中堅持具體問題具體分析，既不盲求利益，又能自主承擔(dān)風(fēng)險。但在不斷變化的經(jīng)濟(jì)情況下，根據(jù)不同的時間段的具體情況再不斷調(diào)整變化。又應(yīng)在不同類型的家庭情況下選擇不同理財方案，用來減輕其風(fēng)險程度。

（二）合理制定理財方案。家庭投資理財過程中，應(yīng)首先了解自身的家庭狀況。對自身收入多少，收入的穩(wěn)定性，資產(chǎn)情況，家庭財政支出以及家庭的開支狀況等有全面的分析。進(jìn)而針對家庭的基本情況，做出對投資理財?shù)钠谕?，更有利于理財?shù)暮侠砼渲谩?/p>

在制定方案時，我們應(yīng)考慮方案的合理性，時效性。并且應(yīng)該在我們對自身家庭自身財務(wù)狀況和所存在的問題全面了解后，做出一個完整全面的理財計劃。在這過程中，為應(yīng)對特殊情況發(fā)生，我們應(yīng)建立自身的家庭應(yīng)急基金。我們還可以選擇適合自身的保險，以降低家庭成員發(fā)生意外或重疾時帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

（三）資產(chǎn)配置比例適當(dāng)并進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險、低收益證券與高風(fēng)險、高收益證券之間進(jìn)行分配。 通常認(rèn)為，家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。 但這一比例并不是一成不變的，可以根據(jù)家庭所處的不同階段及實際情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

（四）大力發(fā)展和完善專業(yè)家庭理財服務(wù)。為增強(qiáng)大眾的理財意識和解決大眾理財過程中的問題，我國應(yīng)大力發(fā)展家庭理財型服務(wù)，建立專業(yè)的理財投資顧問機(jī)構(gòu)，為投資理財?shù)募彝プ鞒黾夹g(shù)性指導(dǎo)與合理性建議，為其制定專業(yè)合適的理財規(guī)劃。

投資理財已經(jīng)成為我國家庭重要的管理和獲取財富的方式之一。銀行存款、股票、房產(chǎn)等以深入到我們的生活之中。但面對投資理財我們不能憑著感覺進(jìn)行自己的資產(chǎn)配置，盲目理財，而應(yīng)該有一個良好的投資理財計劃，找到適合自身家庭發(fā)展的理財計劃。

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篇5

聽聽女人之間的談話吧，你會立刻有答案。

“你買基金了嗎？”

“你玩股票了嗎？”

“你炒外匯了嗎？”……

沒錯，投資理財已經(jīng)成為時下女人最流行的話題之一。如果你現(xiàn)在還沒玩過股票、買過基金，你不僅在朋友聚會時沒有談資，而且大大落伍了。越來越多的女人們放棄了“只儲蓄”的理財模式，開始認(rèn)識“基金”、“股票”、“保險”、“黃金”、“外匯”、“期貨”、“權(quán)證”……個人理財市場已顯現(xiàn)了新理財時代的耀眼光芒，女人們的理財熱情也得到空前激發(fā)。戰(zhàn)斗在理財投資“錢”線的女人們?nèi)绾芜x擇合適的投資組合，賺取最大利益，成了了個人經(jīng)濟(jì)生活中新的時尚風(fēng)標(biāo)。

小資料：

有調(diào)查顯示：女性理財投資更出色。全美投資者團(tuán)體協(xié)會所做的統(tǒng)計表明，純由女性組成的股票投資俱樂部，年平均收益達(dá)21.3％，純由男性組成的股票投資俱樂部，年平均收益率只有15％。這和女性們的耐性、不易激動的性格相關(guān)，她們買定某種股票后，即使市值下落，也較不急于脫手。

“新財女”1

迷迷糊糊跟風(fēng)炒股

張子璇 28歲 公司前臺

先申明，我完全是個“股盲”，對于股市術(shù)語，我一竅不通。我炒股完全是跟風(fēng)，因為我們家親戚都是“股民”，每次聚會，大家的話題不約而同說的都是股票――賺了、賠了、發(fā)現(xiàn)了哪個好股……在大家的慫恿下，加上這么強(qiáng)大的“專家后盾”，我迷迷糊糊就跟著他們買起了股票。

可自從買了股票之后，我的心就開始懸著了。前幾天我的股票連續(xù)漲了幾個板，我都要樂瘋了，可沒幾天又跌停了，我的嘴還沒合上呢，就僵了。那些賬戶上的數(shù)字，起起伏伏，讓你感覺到那只是游戲，而不是實實在在的錢。唉，人生大起大落，實在是太刺激了。

專家提示：

許多置身于金融投資領(lǐng)域的人，對于金融產(chǎn)品并沒有清晰的認(rèn)識，好多人連基本概念都沒弄懂就匆忙入市，這就為家庭財產(chǎn)安全埋下了隱患，也違背了理財?shù)幕驹瓌t。

很多新入市的投資者缺少證券投資經(jīng)驗，投資理念不成熟，沒有經(jīng)歷市場的大幅下跌，風(fēng)險意識淡薄，且風(fēng)險承受能力較低，自我保護(hù)能力不強(qiáng)。其往往只看到炒股賺錢，甚至誤以為投資股市是致富捷徑，缺乏價值投資理念，不懂得或忽視炒股可能賠錢的風(fēng)險。一旦市場發(fā)生大幅波動，很容易出現(xiàn)恐慌性拋售，有可能面臨較大的財產(chǎn)損失。

投資與風(fēng)險總是相伴而生，一旦遭遇金融危機(jī)，股價狂跌、資金被套，而銀行還有房貸、車貸等著你去還，怎么辦？聽聽“股神”巴菲特的名言：投資法則一，盡量避免風(fēng)險，保住本金；第二，盡量避免風(fēng)險，保住本金；第三，堅決牢記以上兩條。

紙上富貴是股海最佳名詞，指數(shù)上漲別太高興，購物、請吃飯、大肆消費(fèi)，但一眨眼又是黃粱一夢，已用出去的錢追不回。因此，指數(shù)漲別驕傲，指數(shù)掉別悲哀，高點賣了才是賺，低點不賣不算虧，別讓虛幻數(shù)字?jǐn)_亂己心。

“新財女”2

歲末理財盤點讓我偷著樂

江明慧導(dǎo)游32歲

歲末，我抽出時間盤點家中的“金庫”，銀行存款、人民幣理財產(chǎn)品、基金、分紅保險……不盤不知道，這一盤還真帶來了驚喜―――我家的金融資產(chǎn)在這一年中竟然升值了將近一半：而人民幣理財產(chǎn)品、分紅保險帶來不錯的收益。

投資讓女人證明自己的價值，也許投資理財?shù)目鞓肪褪沁@樣的，完全的一種自我陶醉?？粗~戶的數(shù)字“噌噌”地長，暗唱著網(wǎng)上那個流行歌――“我賺錢啦，賺錢啦……”

這種投資賺錢，就像在拿別人的“捐款”，花著一點也不心疼。對于那些覬覦已久的名牌香水、包包也都是用私房錢毫不心疼地“招”回來。我還把逢年過節(jié)孝敬媽媽的紅包轉(zhuǎn)入基金賬戶幫她投資，為媽媽打造一個安心無慮的退休人生。

專家提示：

在如今的全民理財時代，理財固然重要，但是投資更應(yīng)減少盲目性，讓理性投資取機(jī)成為理財主流。理財應(yīng)讓生活更加從容優(yōu)雅，而不是急功近利、好大喜功。

股市應(yīng)該體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的速度，目前國內(nèi)的股市也正趨于成熟，人民幣升值，股權(quán)分置改革結(jié)束等等都是宏觀支持市場看好的因素，好的上市公司開始回歸A股市場正在逐漸地給予投資者更多的回報?；鹑匀粫?008年投資理財?shù)闹匾贩N，但是也拉開了機(jī)構(gòu)搏弈的序幕，一些整體實力不足，管理不夠規(guī)范，團(tuán)隊不夠優(yōu)秀的基金公司會相繼被震蕩出局，因此在購買基金的時候一定考慮兩點：一要做品牌基金，基金公司的整體實力較強(qiáng)；二要做經(jīng)歷過熊市的基金。沒有經(jīng)歷熊市和牛市兩個階段的基金公司難以看出其品質(zhì)，因為牛市中股市的大幅上漲帶給基金的收益率可能掩蓋基金本身選股能力不足的問題。還有一點很關(guān)鍵的提示：不要聽小道消息，不要貪便宜，凈值高低不是關(guān)鍵，長期穩(wěn)定的盈利能力才是投資者要重點關(guān)注的，只要在自己風(fēng)險承受能力范圍里，看好一只背景不錯的基金，一路買進(jìn)長期持有，最終會有不錯的回報的。

“新財女”3

學(xué)會理財就相當(dāng)于為自己加份工資

喬欣欣記者35歲

應(yīng)該說，老公是我投資理財上的師傅。我“出師”了，就把師傅給甩了。我和先生都炒股，但是我們用不同的賬戶。

我發(fā)現(xiàn)炒股就像“雙升”紙牌游戲，如果夫妻是一班兒的，免不了因為意見分歧而吵架。我倆就常常因為選股、什么時機(jī)買股、賣股而意見不一致，也因此很影響感情。后來，我倆想出了一個辦法，股票的公共賬戶A賬戶他來管，從A賬戶中轉(zhuǎn)移10萬再設(shè)立一個B賬戶我來管。因為是我的個人賬戶，我不時地把自己的私房錢注入，也不時用這個賬戶來支配自己的消費(fèi)，享受著理財投資的絕對控制權(quán)。

在關(guān)注投資理財?shù)娜兆永?，我所收獲的不僅僅是基金收益上帶來的刺激，更多的是它給我?guī)淼娜轮R。我的生活不再是逛街、看電視、閑聊，投資讓我的生活變得充實。

專家提示：

理財更應(yīng)該是一種生活態(tài)度，為自己的生活做長期規(guī)劃和保障的態(tài)度。不管月入多少都應(yīng)該有自己個性化的理財計劃，因為理財?shù)恼嬲康氖歉雍玫卮蚶碜约旱纳睿谪攧?wù)自由的保障下過自己想要過的生活。

開始理財比如何理財更加重要，而且是越早開始越好。“等待的時間越長，擁有的時間越短?！崩碡?shù)暮诵母拍罹褪恰皶r間價值”，投資要選擇適當(dāng)?shù)氖袌鰰r機(jī)，而理財規(guī)劃確要從你有此想法開始。越早進(jìn)行規(guī)劃，離你要實現(xiàn)的目標(biāo)越近，心理和物質(zhì)的準(zhǔn)備以及技術(shù)層面的操作越從容，貨幣的時間價值越凸顯。但這并不等于說在此之前不要做充分的準(zhǔn)備，至少你需要：

1.明確并量化你的需求。僅僅想像要“成為一個富有的人”或“過上富裕自由的生活”這種概念化的需求只是理想，不是目標(biāo)，我們需要將你人生中的短、中、長期目標(biāo)變成可計算、可衡量的數(shù)據(jù)，才能使你的規(guī)劃具有可執(zhí)行性。

2. 掌握投資的相關(guān)風(fēng)險及所對應(yīng)的收益。僅僅關(guān)注收益是不夠的，因為有時它不由你來控制，對收益相應(yīng)的風(fēng)險一定要客觀地估計，永遠(yuǎn)不要期望零風(fēng)險、高收益，在投資之前先要全面了解自己的風(fēng)險承受能力。

“新財女”4

第一筆意外之財

宋雨榮教師50歲

基金，這個我不曾有過任何接觸的字眼，在2007年闖入了我的生活。我和丈夫都不是喜歡冒險的人，每個月按時存一筆錢到銀行，雖然利息少得可憐，但從未想過投資理財。

我家的一個親戚在銀行上班，有一次我去存款，她建議我買點基金。當(dāng)時我很猶豫，也沒有聽從她的建議。沒想到過了大半年，我在銀行又遇到她，她告訴我她上次給我推薦的新基金從起初的1元已經(jīng)漲到1.9元了。她依然建議我買點基金長期投資，需要錢的時候還可以贖回。于是，在她的建議下，我拉著老公戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地買下了我的第一只基金――中郵核心優(yōu)選。剛買回來，就遇到大跌，老公和我還暗自后悔，早知道還不如存銀行多少還有一些利息。

再后來，我倆都很少看基金信息了，那天，那個銀行的親戚打來電話，告訴我們的基金分紅了。我倆到了銀行一查詢，果然――我們的基金近期一直在慢慢往上爬，而且還分了3000塊錢的紅利。拿著賺來的意外之財，我非常高興，這可是有生以來的第一筆投資收益啊。 漸漸地，我們對投資理財產(chǎn)生了濃厚的興趣，我已不甘心把贖回的資金放在銀行里賺取那點可憐的利息。我們先后又認(rèn)購了幾個基金，期待2008能有一個好的“收成”。

專家提示：

由于現(xiàn)在CPI漲幅高過了銀行利率，人們把錢存在銀行是非常不合算的，可能再取出來的時候已經(jīng)買不到今天能買的東西了。理財?shù)淖畹湍繕?biāo)就是抵消通脹率，至少讓錢不貶值。不懂理財?shù)娜擞肋h(yuǎn)也跑不贏懂得理財?shù)娜?。從這個意義上來說，開啟全民的理財頭腦是非常必要的。

掌握了基本的專業(yè)知識后，有效把握資金進(jìn)退時機(jī)和數(shù)量非常重要。很多人入市后，就一刻不停地關(guān)注所買股票的行情，稍有波動就坐立不安。實際上股票、基金價值回歸是一個漫長的過程，需要投資者有足夠的耐心，當(dāng)你對所買理財產(chǎn)品有了足夠信心，尤其是一些行業(yè)具有廣闊前景、良好業(yè)績增長紀(jì)錄、處于行業(yè)龍頭位置的企業(yè)股票，切忌頻繁地進(jìn)行短線交易，那樣做只會給券商帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)。投入資產(chǎn)的比例也同樣重要?！半u蛋不要放在一個籃子里”，在進(jìn)行基金、股票這些相對風(fēng)險較高的投資同時，還應(yīng)將適當(dāng)比例的資產(chǎn)投入到人民幣理財產(chǎn)品中或黃金投資等收益比較穩(wěn)定的項目。堅持是最重要的原則。

小提示：

需要提醒的是：那些在一段時間就要將投入資金變現(xiàn)，如用于購房、子女教育等的人最好不要將錢用在高風(fēng)險的投資項目上，而有人企圖通過信用卡透支來獲得資金炒股的行為更是不可取的，不但容易血本無歸，還很可能債臺高筑。

“新財女”5

精致生活=理財+技巧

趙皖貞 30歲 公司職員

很多人都發(fā)現(xiàn)，我現(xiàn)在“出手”很大方，這都是緣于我“投資理財”的功勞。理財是現(xiàn)代女性擁有亮麗人生所必需的技能。

我理財很早，大學(xué)畢業(yè)就開始了。那時候工資不高，但是也被我有計劃地支配著。我把工資分為三份，一份孝敬父母，一份存入銀行，另一份用于自己的日?；ㄤN。存入銀行的數(shù)目不多，但日久天長，也有了一筆不小的收入。我拿著這些錢，投資做了股票和基金。也算我運(yùn)氣好，去年一年，我的投資回報率一路瘋漲到300%。

我所有的理財投資都強(qiáng)調(diào)適度原則，絕對不會因為理財萬一造成的損失而影響自己正常的生活。我的生活資產(chǎn)和投資資金是嚴(yán)格分開的，即便銀行提供銀證通等理財業(yè)務(wù)，我也不把兩種不同用途的資金放在一張銀行卡上。一般一張卡上留足2萬元錢作為家庭應(yīng)急的備用金；另辦一張專用作“投資”的卡。

理財?shù)哪康氖菫榱讼硎芨玫纳?，所以沒有必要為了省錢而讓自己過上困苦的生活，否則不是本末倒置了嘛。節(jié)約和摳門是有本質(zhì)區(qū)別的，該花的錢不能少花，不該花的錢就應(yīng)該一毛不拔，不要為了一時的享受或者可悲的虛榮心而花費(fèi)自己辛苦賺來的錢。

專家提示：

想要成為一個獨立自主的現(xiàn)代女性，不僅要懂得賺錢，還要懂得理財。金錢如同人一樣有“好惡”，你善待它，它就會留下來，好好照顧你。

摒棄保守：據(jù)調(diào)查，女性最常使用的投資工具是儲蓄和保險。從這樣的投資習(xí)性可以看出女性注重資金的安全感，不過通貨膨脹卻可以隨時將你的利息吃掉。

建立信心：女人大多對數(shù)字分析缺乏興趣，對理財心存恐懼。其實身為e世紀(jì)的女性，只要肯多花一些心思，建立在理財上的信心，你會表現(xiàn)得比男人更好。理財是種“馬拉松式”的投資活動，應(yīng)看重長期回報。

理性當(dāng)家：不少女人最鐘情去商場血拼購物，刷卡刷到手軟。回到家，望著那快要擠爆的衣櫥，才發(fā)現(xiàn)信用卡早已透支。

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理財對陣減肥

女人對財富的管理和對自己體重的管理有異曲同工之效――如果要成功達(dá)成目的，一定要有“持續(xù)性”、“紀(jì)律性”！減肥的時候，無論是采取“節(jié)食”、“運(yùn)動”等方式，最重要的就是要持續(xù)不斷地維持運(yùn)動或節(jié)食的習(xí)慣，否則很容易又胖回來；理財投資也需要長期付出，如果只是三天捕魚、兩天曬網(wǎng)，追隨股市漲漲跌跌，殺進(jìn)殺出，成效恐怕很難彰顯。

結(jié)束語：

腦袋決定你的口袋，口袋里的自由，決定你一生的幸福，也決定你臉上的笑容，更決定你的光鮮。

《女人要有錢》的作者茱蒂?瑞斯尼克在書中也一再為女人洗腦：“女人要青春，要美麗，要遇見好男人，更要有錢才會幸福。女人從來不替自己的未來生活做打算是很危險的事！”

其實，邁出理財?shù)谝徊降睦Щ蠛瓦t疑就是放下對復(fù)雜數(shù)據(jù)的恐懼，越早踏上投資理財?shù)碾A梯、越在年輕時開始充實這方面的常識，越能更游刃有余地保證自己未來的安全、獨立、價值和夢想，把自己的命運(yùn)完全掌握于自己的手中。懂得理財和懂得保養(yǎng)一樣，是女人一生都要面對和學(xué)習(xí)的一門功課。

美麗的女人懂得投資美麗的外在，聰明的女人懂得投資內(nèi)在，要做到內(nèi)外兼顧，并非奢望，不妨在新年之初快快來增進(jìn)一下比EQ、IQ更實際的理財智商吧。但愿每一位女士在新的一年都能找到屬于自己的“富礦”，成為充滿錢途的“高鈔財女”。

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《我愛錢》：讓錢奔向你