序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇關(guān)于借錢的法律知識，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

    第一條、根據(jù)商標(biāo)法第五十七條、第五十八條的規(guī)定，商標(biāo)注冊人或者利害關(guān)系人可以向人民法院提出訴前責(zé)令停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為或者保全證據(jù)的申請。

    提出申請的利害關(guān)系人，包括商標(biāo)使用許可合同的被許可人、注冊商標(biāo)財產(chǎn)權(quán)利的合法繼承人。注冊商標(biāo)使用許可合同被許可人中，獨(dú)占使用許可合同的被許可人可以單獨(dú)向人民法院提出申請；排他使用許可合同的被許可人在商標(biāo)注冊人不申請的情況下，可以提出申請。

    第二條、訴前責(zé)令停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為或者保全證據(jù)的申請，應(yīng)當(dāng)向侵權(quán)行為地或者被申請人住所地對商標(biāo)案件有管轄權(quán)的人民法院提出。

    第三條、商標(biāo)注冊人或者利害關(guān)系人向人民法院提出訴前停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為的申請，應(yīng)當(dāng)遞交書面申請狀。申請狀應(yīng)當(dāng)載明：（一）當(dāng)事人及其基本情況；（二）申請的具體內(nèi)容、范圍；（三）申請的理由，包括有關(guān)行為如不及時制止，將會使商標(biāo)注冊人或者利害關(guān)系人的合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害的具體說明。

    商標(biāo)注冊人或者利害關(guān)系人向人民法院提出訴前保全證據(jù)的申請，應(yīng)當(dāng)遞交書面申請狀。申請狀應(yīng)當(dāng)載明：（一）當(dāng)事人及其基本情況；（二）申請保全證據(jù)的具體內(nèi)容、范圍、所在地點；（三）請求保全的證據(jù)能夠證明的對象；（四）申請的理由，包括證據(jù)可能滅失或者以后難以取得，且當(dāng)事人及其訴訟人因客觀原因不能自行收集的具體說明。

    第四條、申請人提出訴前停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為的申請時，應(yīng)當(dāng)提交下列證據(jù)：

    （一）商標(biāo)注冊人應(yīng)當(dāng)提交商標(biāo)注冊證，利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)提交商標(biāo)使用許可合同、在商標(biāo)局備案的材料及商標(biāo)注冊證復(fù)印件；排他使用許可合同的被許可人單獨(dú)提出申請的，應(yīng)當(dāng)提交商標(biāo)注冊人放棄申請的證據(jù)材料；注冊商標(biāo)財產(chǎn)權(quán)利的繼承人應(yīng)當(dāng)提交已經(jīng)繼承或者正在繼承的證據(jù)材料。

    （二）證明被申請人正在實施或者即將實施侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)的行為的證據(jù)，包括被控侵權(quán)商品。

    第五條、人民法院作出訴前停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為或者保全證據(jù)的裁定事項，應(yīng)當(dāng)限于商標(biāo)注冊人或者利害關(guān)系人申請的范圍。

    第六條、申請人提出訴前停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為的申請時應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

    申請人申請訴前保全證據(jù)可能涉及被申請人財產(chǎn)損失的，人民法院可以責(zé)令申請人提供相應(yīng)的擔(dān)保。

    申請人提供保證、抵押等形式的擔(dān)保合理、有效的，人民法院應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許。

    申請人不提供擔(dān)保的，駁回申請。

    人民法院確定擔(dān)保的范圍時，應(yīng)當(dāng)考慮責(zé)令停止有關(guān)行為所涉及的商品銷售收益，以及合理的倉儲、保管等費(fèi)用，停止有關(guān)行為可能造成的合理損失等。

    第七條、在執(zhí)行停止有關(guān)行為裁定過程中，被申請人可能因采取該項措施造成更大損失的，人民法院可以責(zé)令申請人追加相應(yīng)的擔(dān)保。申請人不追加擔(dān)保的，可以解除有關(guān)停止措施。

    第八條、停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為裁定所采取的措施，不因被申請人提供擔(dān)保而解除，但申請人同意的除外。

    第九條、人民法院接受商標(biāo)注冊人或者利害關(guān)系人提出責(zé)令停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為的申請后，經(jīng)審查符合本規(guī)定第四條的，應(yīng)當(dāng)在四十八小時內(nèi)作出書面裁定；裁定責(zé)令被申請人停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為的，應(yīng)當(dāng)立即開始執(zhí)行。

    人民法院作出訴前責(zé)令停止有關(guān)行為的裁定，應(yīng)當(dāng)及時通知被申請人，至遲不得超過五日。

    第十條、當(dāng)事人對訴前責(zé)令停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為裁定不服的，可以在收到裁定之日起十日內(nèi)申請復(fù)議一次。復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行。

    第十一條、人民法院對當(dāng)事人提出的復(fù)議申請應(yīng)當(dāng)從以下方面進(jìn)行審查：

    （一）被申請人正在實施或者即將實施的行為是否侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)；

    （二）不采取有關(guān)措施，是否會給申請人合法權(quán)益造成難以彌補(bǔ)的損害；

    （三）申請人提供擔(dān)保的情況；

    （四）責(zé)令被申請人停止有關(guān)行為是否損害社會公共利益。

    第十二條、商標(biāo)注冊人或者利害關(guān)系人在人民法院采取停止有關(guān)行為或者保全證據(jù)的措施后十五日內(nèi)不起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除裁定采取的措施。

    第十三條、申請人不起訴或者申請錯誤造成被申請人損失的，被申請人可以向有管轄權(quán)的人民法院起訴請求申請人賠償，也可以在商標(biāo)注冊人或者利害關(guān)系人提起的侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)的訴訟中提出損害賠償請求，人民法院可以一并處理。

    第十四條、停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為裁定的效力，一般應(yīng)維持到終審法律文書生效時止。

    人民法院也可以根據(jù)案情，確定停止有關(guān)行為的具體期限；期限屆滿時，根據(jù)當(dāng)事人的請求及追加擔(dān)保的情況，可以作出繼續(xù)停止有關(guān)行為的裁定。

    第十五條、被申請人違反人民法院責(zé)令停止侵犯注冊商標(biāo)專用權(quán)行為或者保全證據(jù)裁定的，依照民事訴訟法第一百零二條規(guī)定處理。

篇2

一、借條該怎么寫

按照一般的經(jīng)驗，借條只要包括了出借人、借款人、借款金額、借款時間等主要內(nèi)容即為合法有效。規(guī)范的借條應(yīng)具備如下內(nèi)容：

1、寫清楚借款人和貸款人的法定全名。

2、寫清楚借款金額，包括大寫和小寫的金額。

3、寫清楚借款時間期限，包括借款的起止年月日和明確的借款期限。

4、寫清楚借款的利息，應(yīng)有明確的年利率或月利率，最終應(yīng)支付的借款利息總額。

5、應(yīng)寫清楚借款本息償還的年月日時間及付款方式。

6、應(yīng)有借款本人親自簽章、手印或親筆書寫的簽字。

二、有了借條就能打贏官司嗎

法律意義上的借條，又稱借據(jù)，是指出借人把貨幣或者實物交付給借用人，借用人按照約定予以歸還的書面協(xié)議。借條作為一種書面證據(jù)，白紙黑字，能準(zhǔn)確清晰地記載和反映借貸事實，便于履行，即使發(fā)生糾紛，也有利于解決，因而被廣泛應(yīng)用于現(xiàn)實生活中。我國《民法通則》第九十條規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，借條只要能充分證明真實合法有效借貸事實的存在，法律就會給予保護(hù)，但有了借條就能打贏官司嗎?對于下述情況，有借條也沒有用：

1、違法借貸，不受保護(hù)

2、訴訟時效已過，法院愛莫能助

3、債務(wù)已履行，豈能再起訴

篇3

一、民間借貸的基本理論問題

民間借貸則是來自于民間借貸體系，獨(dú)立于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款系統(tǒng)之外的，關(guān)于民間借貸的研究在很早之前就已經(jīng)開始了，但仍然沒有形成比較完善的系統(tǒng)的觀點。我國關(guān)于民間借貸問題的研究起步晚，如今學(xué)者們所認(rèn)識到的民間借貸主要可以概括為以下：民間借貸與正規(guī)金融體系不同，主要是通過借貸雙方的口頭協(xié)議或簽訂合同的方式來對借款期限和利息進(jìn)行約定的民事法律行為，而這種觀點則認(rèn)為，民間借貸是以公民為主體的，將其他的主體除在外，而且在現(xiàn)實中企業(yè)和非法人組織是參與民間借貸最活躍的，顯然這種看法是不足夠的總結(jié)民間借貸整體的。另一種則觀點認(rèn)為，民間借貸則是農(nóng)村地區(qū)的個人、企業(yè)和非法人的組織在生產(chǎn)和管理過程中，通過一定形式的合同來約定，貸款金額，還款計劃，利息及其他方面的問題，顯然這種觀點認(rèn)為民間借貸主要存在于農(nóng)村，將城市中存在的民間借貸問題排除在民間借貸的系統(tǒng)，所以這種觀點也還是不夠成熟的。

二、民間借貸市場面臨的主要法律問題

（一）從法律監(jiān)管上分析

1.削弱了貨幣政策的實施，國家宏觀調(diào)控效果的受到嚴(yán)重的影響。大量的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)以外的民間融資活動，導(dǎo)致資金體外循環(huán)，這就在一定程度上影響了貨幣政策的有效實施。第一，給國家利率政策的實施帶來的影響。金融機(jī)構(gòu)的資金價格在一定范圍內(nèi)根據(jù)我國的利率進(jìn)行浮動，而民間借貸的利率則是受市場供求以及借貸雙方的自己決定的，因為民間借貸大多是在企業(yè)無法從銀行獲得資金的情況下進(jìn)行的，所以利率一般比銀行利率高得多，對于國家全面實施利率政策有很大的影響。第二，影響國家信貸政策的執(zhí)行。盲目性和隨意性，自發(fā)性，隱蔽性是民間借貸的特點，各種政策和法規(guī)對其沒有影響，只觀注收益，不注重投資方向和社會效益，資本流動趨向與國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣信貸政策存在一定的差異，國家宏觀調(diào)控在很大程度上要受其影響。

2.民間借貸發(fā)展無序，對于正常的金融秩序有很大的影響。第一，由于民間借貸的出現(xiàn)，使得銀行資金來源不斷減少，這就造成了金融機(jī)構(gòu)間的競爭，對于銀行吸收存款的競爭難度增加。第二，借款人要返還高息貸款本金和利息，而在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取的貸款則是能拖則拖，銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險也不斷的增加，對于正常的金融秩序有很大的影響。

3.缺乏民間借貸的監(jiān)管和控制機(jī)制，流動性風(fēng)險是不容易規(guī)避的。民間借貸沒有規(guī)范性，資本的所有者不能對資金進(jìn)行有效的監(jiān)管，容易導(dǎo)致道德風(fēng)險和逆向選擇等現(xiàn)象，這樣就使得借款人的資金到期也歸還不了。

（二）從法律主體上分析

1.增加公司的財務(wù)壓力，利潤空間受到擠壓。企業(yè)或個體戶一般從民間借貸機(jī)構(gòu)獲取的資金有較高的利率，銀行利率明顯高出銀行。這就使得企業(yè)獲取了高息負(fù)債，進(jìn)一步加重財政負(fù)擔(dān)，收益率相對較低的企業(yè)就會出現(xiàn)資金使用的不良循環(huán)，企業(yè)未來的健康發(fā)展受影響。

2.不健全的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，不能有效地保護(hù)債權(quán)人的利益。民間借貸沒有復(fù)雜的手續(xù)，法律法規(guī)來管理和支持完全沒有，盲目性較高，而且也不規(guī)范、不穩(wěn)定，借貸雙方產(chǎn)生糾紛的可能性比較大。如果債務(wù)人不償還貸款，債權(quán)人無法通過正常的法律途徑來追討損失，同時也沒有完善的保險機(jī)制來補(bǔ)償債權(quán)人的損失。

（三）從法律糾紛上分析

1.新的社會不穩(wěn)定的因素產(chǎn)生。民間借貸手續(xù)的不規(guī)范性的存在，有的以白條的方式來約定，簡單的進(jìn)行擔(dān)保，貸款期限受人為因素的影響，貸款周期無法合理的確定，如果借款人因自然災(zāi)害等原因不能及時歸返時，就會導(dǎo)致不穩(wěn)定因素的產(chǎn)生，甚至?xí)霈F(xiàn)刑事案件。

2.高利貸多見。根據(jù)調(diào)查顯示，如今大多數(shù)的民間借貸利率普遍是貸款基準(zhǔn)利率的2-4倍，有的甚至月息高達(dá)7%，這種貸款已經(jīng)達(dá)到國家標(biāo)準(zhǔn)關(guān)于高利貸的規(guī)定，而不是受司法保護(hù)的。當(dāng)城鄉(xiāng)居民的需要不可預(yù)知的生活資金時，而且金融產(chǎn)品的供給不能夠滿足需要，中小企業(yè)存在的融資難問題也無法解決，一些公司已經(jīng)開始采用借新債來償還舊債的方式來維持企業(yè)的經(jīng)營，利率不是企業(yè)第一考慮的，只要能解決企業(yè)的資金流通就可以了，一旦現(xiàn)金流出現(xiàn)狀況債務(wù)危機(jī)就會產(chǎn)生。

3.借貸“陷阱”層出不窮。有的人在借貸時故意設(shè)陷阱讓借貸者受騙，造成了很多糾紛。一是 “文字”游戲。如果A向B借款5000元，A對B寫一張收據(jù)，內(nèi)容是“今天收到5000元”，在發(fā)生爭議時，說這是B欠A5000元錢，而B還款出具的收條，由于B給他的欠條丟了，于是他寫了一張收據(jù) 。二是 “數(shù)字”游戲。出借人在錢數(shù)的前后故意留下一個缺口，之后雙方簽署的借條，然后在金額處添加數(shù)字使得貸款額變化。三是“偷梁換柱”。在向別人借錢時，故意離開現(xiàn)場，讓別人寫作欠條，通過否認(rèn)是自己的筆跡來否認(rèn)借款。

4.借款人故意逃債。當(dāng)債務(wù)人不能夠償還其所借的貸款后，故意躲藏避免債權(quán)人追債，在發(fā)生爭議時消失了。在2009年馬鞍山市法院系統(tǒng)受理的民間借貸糾紛時，該案件的被告近一半失蹤或拒絕出庭，法院只能進(jìn)行裁定，并將有關(guān)的法律文書和公示下發(fā)，案件就進(jìn)入了強(qiáng)制執(zhí)行程序，因為沒有辦法找到債務(wù)人，也就無法獲取可供執(zhí)行的財產(chǎn)，權(quán)利人的債務(wù)無法補(bǔ)償，已成為法院的疑難案件。

三、民間借貸糾紛產(chǎn)生的原因分析

第一，對于民間借貸進(jìn)行規(guī)定的法律法規(guī)不完善，我國還沒有關(guān)于民間借貸市場的完整規(guī)范的法律。民間借貸行為沒有的規(guī)則，現(xiàn)行法律對違反的處罰不夠，也沒有相關(guān)法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管。

另外，中小企業(yè)在經(jīng)營過程中存在較多的風(fēng)險，中小企業(yè)的經(jīng)營能力比較低下，盈利能力相對較低，民營企業(yè)償還債務(wù)的能力也比較差，因此銀行無法為其注資。所以中小企業(yè)為了生存和發(fā)展，只有進(jìn)行民間借貸，這樣中小企業(yè)就成為了民間借貸肆萬主要個體。近些年以來，由于民營中小企業(yè)融資需求，民間借貸的規(guī) 模得到了擴(kuò)張，中小企業(yè)如今已經(jīng)是民間借貸的主要方面。民間借貸具有較高利率，因此民間借貸為了獲取利潤，對于中小企業(yè)存在的風(fēng)險不予考慮，盲目放貸給中小企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營。借款人抓住了貸款人的追求利益的心理，將經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到民間借貸，這就使得貸款人無法收回資金。貸款人資金的回收，往往采取“武力”的方式來實現(xiàn)，金融市場的秩序受到了嚴(yán)重的破壞，阻礙了市場經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。

較高的貸款利率則是形成民間借貸糾紛的重要因素之一。由于民間融資利率通常比正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)的高，而且利率還在不斷的上升，而當(dāng)借款人不能還貸時，其所收取的利率就會進(jìn)一步提高，有時甚至?xí)霈F(xiàn)利滾利，和的高利貸同出一轍，這就增加了借款人的償還成本，甚至還會出現(xiàn)超出借款人可以負(fù)擔(dān)得起的范圍。一旦借出的資金不能夠收回，資金的供給方無法實現(xiàn)其預(yù)期的收益，不能保證資金的安全性，最終會出現(xiàn)一無所獲的結(jié)果。

四、建立和完善我國民間借貸法律制度的建議

（一）加強(qiáng)對公民法律知識的教育

對公民進(jìn)行教育使他們能夠樹立風(fēng)險意識，宣傳“物權(quán)法”以及“擔(dān)保法”的相關(guān)的法律知識，當(dāng)貸款人進(jìn)行借錢時，為了確保資金的安全，就需要借款人找到其他有一定的經(jīng)濟(jì)實力的個人或單位給予擔(dān)保，如果有必要可以讓借款人以不動產(chǎn)和其他個人財產(chǎn)進(jìn)行抵押，擔(dān)保或抵押手續(xù)一定要完善，在出現(xiàn)賴帳或無法償還其債務(wù)的情況時，也可以行使擔(dān)保物權(quán)或抵押權(quán)來保護(hù)自己的利益，避免造成更大的損失。一旦雙方的貸款意見達(dá)成，就需要簽訂相應(yīng)的合同，重要的是在內(nèi)容中將貸款利率，貸款期限等進(jìn)行明確詳細(xì)的陳述。

（二）完善相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)對民間借貸的監(jiān)管

缺乏法律和法規(guī)對民間借貸進(jìn)行規(guī)范，這也是民間借貸糾紛產(chǎn)生的最主要的原因。因此，法律法規(guī)的發(fā)展和完善是非常必要的。通過相關(guān)法律、法規(guī)的出臺，對民間借貸的融資規(guī)模，融資主體，利率及其他方面進(jìn)行規(guī)定，把民間借貸納入到法律法規(guī)的范圍之內(nèi)，進(jìn)而減少糾紛的發(fā)生。另外加強(qiáng)民間借貸的監(jiān)管力度，政府應(yīng)該采取適當(dāng)?shù)拇胧M(jìn)行規(guī)范化的管理，使民間借貸關(guān)系得到規(guī)范，借貸雙方在有關(guān)政府部門進(jìn)行借貸需求登記，并簽署具有法律約束力的協(xié)議，以確保貸款的透明和公平，通過政府來監(jiān)督其遵守情況，這樣民間借貸就可以有依賴方雙方信用向依靠法制和監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)保轉(zhuǎn)變，以確保公民自由借貸的有序地發(fā)展。

（三）加強(qiáng)放貸前的審核工作

因為民間借貸的主體是中小企業(yè)，在中小企業(yè)貸款時要對其信貸條件進(jìn)行完全徹底的調(diào)查，主要是對公司的財務(wù)狀況，經(jīng)營狀態(tài)等方面進(jìn)行全面的調(diào)查。貸款發(fā)放后，應(yīng)定期對借款人的資金使用情況進(jìn)行跟蹤，只要是發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)異常，及時根據(jù)實際情況要求借款人提前償還或重新選擇的抵押品。

（四）加大對借貸關(guān)系合法性的審核力度

民間借貸資金的供應(yīng)方為了得到更多的實惠，能夠提供快速，便捷的借款服務(wù)，但是其收取的利率要比許多金融機(jī)構(gòu)高得多，這就提高了資金的風(fēng)險，甚至利率能夠達(dá)到高利貸的層面，因此，需要加強(qiáng)增對借貸關(guān)系合法性的審查力度，審查借貸利率是否達(dá)到高利貸的水平，與此同時還要對民間借貸利率的浮動范圍給予明確的限制。

（五）創(chuàng)新金融理財產(chǎn)品，疏通民間資金出口

對我囯的金融投資體系進(jìn)行完善，根據(jù)風(fēng)險收益偏好不同向公眾投資者提供不同的金融產(chǎn)品。而且，私募股權(quán)融資機(jī)制要健全，引導(dǎo)社會資金分流到民間資金市場，進(jìn)而對企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)換。事實上，中國人所進(jìn)行的家庭儲蓄主要是為了用來養(yǎng)老，保障醫(yī)療等，這都屬于具有中國特色的社會保障體系的范疇，如果對這部分資金進(jìn)行分流，就不能讓其進(jìn)行高風(fēng)險的投資，所以就需要提供合適的金融產(chǎn)品，進(jìn)而滿足低風(fēng)險的投資需求。

參考文獻(xiàn)：

篇4

這些年，社會各界對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展都十分的關(guān)注。黨和政府對農(nóng)村發(fā)展也十分重視，并根據(jù)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展裝藥提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的決定。而建設(shè)新農(nóng)村促進(jìn)農(nóng)村小額貸款，黨和政府是十分支持的，并強(qiáng)調(diào)了農(nóng)村小額貸款要擴(kuò)大范圍，制定出有利于農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)政策，從根本上解決農(nóng)民收入的問題。

一、農(nóng)村小額信貸發(fā)展問題

1.農(nóng)村傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織模式

由于我國歷史悠久，農(nóng)村發(fā)展一直不受重視，而絕大部分的農(nóng)民依然采用最原始的自給自足的耕種方式發(fā)展這農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。農(nóng)民到農(nóng)作物市場去交易一些自身需求的食品和服飾，一般把剩余的農(nóng)產(chǎn)品換成現(xiàn)金，購買一些必需品。這種依賴于天氣變化、自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)模式被代代繼承相傳下來。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，農(nóng)民們似乎并沒有打算擴(kuò)大生產(chǎn)和更新生產(chǎn)力，因此農(nóng)民對農(nóng)村小額貸款沒有多大的興趣。農(nóng)民在耕種期間把大部分的財力都購買年度農(nóng)資或是在農(nóng)忙時請人需要了，即使錢不夠農(nóng)民一般采取向同村或是親戚借錢的方式來應(yīng)對臨時緊急情況，直到農(nóng)作物收獲時再進(jìn)行償還，這就導(dǎo)致農(nóng)民不會努力通過各種程序申請小額擔(dān)保貸款。因此，農(nóng)業(yè)的發(fā)展速度和一些落后企業(yè)的模式?jīng)Q定了我國對農(nóng)村小額貸款的需求不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展趨勢。對于農(nóng)民自給自足的狀態(tài)如何打破，專家學(xué)者也進(jìn)行研究討論，希望能推動農(nóng)村小額貸款在農(nóng)業(yè)發(fā)展上的作用。

2.農(nóng)村小額信貸政策和商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

我們都知道企業(yè)的經(jīng)營目的是為了追求利潤最大化。而商業(yè)銀行的經(jīng)營目的是一樣的。但小額貸款的特點是：辦理貸款時手續(xù)簡單化、快捷化，并且可以無抵押信用貸款。而在這些特點就是小額信貸的服務(wù)行政成本增加，從而導(dǎo)致形成很高的實際利率，小額信貸由于貸款利率過高在支持發(fā)展和減貧的實際作用中產(chǎn)生不大的影響，甚至?xí)虾笸取ｋm然國家在一定程度給予了銀行一些財政補(bǔ)貼，但是依然無法滿足商業(yè)銀行的利潤值，從未也不能保證給農(nóng)民的貸款是最優(yōu)惠的。在小額貸款發(fā)展過程中，國家的政策給了一定的幫助，但是為了保證農(nóng)村小額貸款能順利進(jìn)行，就必須從根本上解決這些問題，在這些問題的關(guān)鍵點在于各方利益均需平衡。

二、 促進(jìn)中國農(nóng)村小額信貸健康發(fā)展的對策

1.加強(qiáng)小額信貸風(fēng)險防范

首先，進(jìn)行大力推廣信貸業(yè)務(wù)，培育良好的社會信用環(huán)境。相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該為促進(jìn)自己良好信譽(yù)更加努力，并積極通過多種形式參與社會活動，努力打造一支有實力的團(tuán)隊，并在行業(yè)中做良好信用的領(lǐng)頭羊。同時，要大力推進(jìn)法律知識宣傳，提高農(nóng)民的法律意識。其次，工作人員要明確小額貸款的性質(zhì)和法律責(zé)任，讓農(nóng)民在思想層面上認(rèn)識到關(guān)于信貸的法律知識，并能很好的遵守法律。第三，貸款程序必須標(biāo)準(zhǔn)化。必須要有一套屬于自己的規(guī)范的貸款程序，進(jìn)行正規(guī)流程的貸款。最后，自然因素。在進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時，最不能估計的就是自然環(huán)境，而這也是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響最嚴(yán)重的因素，因為有時是災(zāi)難性的打擊。由于自然災(zāi)害是不可預(yù)測的，具有很強(qiáng)的不能改變的客觀性，小額信貸機(jī)構(gòu)可能希望通過某種形式，來減少自然風(fēng)險給農(nóng)民帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

2.在農(nóng)村地區(qū)建立多元化金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)過去基本上是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行，其他商業(yè)銀行一般很少有出現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)，由于較高的資本駐扎在農(nóng)村地區(qū)，而商業(yè)銀行又以利潤目標(biāo)，基本上不太適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和金融體系，農(nóng)村信用社和中國農(nóng)業(yè)銀行，畢竟數(shù)量有限，其它貸款機(jī)構(gòu)不太適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長周期，因此，我們的政府應(yīng)該啟動程序的多元化農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，如添加一些農(nóng)村小額貸款公司，由國家給予一定的政策，引進(jìn)其他形式的小額信貸機(jī)構(gòu)，農(nóng)村小額信貸發(fā)展的多元化。

3.創(chuàng)新小額信貸產(chǎn)品和服務(wù)

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)也有了新的要求，這就需要改善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和深化農(nóng)村金融服務(wù)，并在保證農(nóng)村市場正常有序的發(fā)展下更快更好的解決貸款問題。由于我國歷史的悠久，因此在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是必須要有敢闖敢拼的精神和勇氣，還要能切合實際去制定一些經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助政策和制定一些符合農(nóng)民需求的貸款政策。要促進(jìn)農(nóng)民的貸款率和貸款量，但也要降低農(nóng)民的貸款風(fēng)險。通過小額信貸創(chuàng)新農(nóng)村小額信貸模式，引進(jìn)新品種，使我國金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)于農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)。

4.增加農(nóng)民經(jīng)濟(jì)意識和貸款意識

在一定程度上促進(jìn)農(nóng)村小額貸款在農(nóng)業(yè)上的應(yīng)用，這不只是國家和政府的工作，因為真正的主角農(nóng)民才是處于水深火熱著中的。如果農(nóng)民在心理上接受了農(nóng)村小額貸款，這就能更好的促進(jìn)農(nóng)村小額貸款在我國農(nóng)村的推廣進(jìn)程，甚至可以使其它的農(nóng)業(yè)政策得到很好的推廣和普及

參考文獻(xiàn)：

[1]郭福春.農(nóng)村金融改革與發(fā)展問題研究[M].杭州：浙江大學(xué)出版社，2011

篇5

1抓住欄目主題，進(jìn)行生活化探究

初中道德與法治教材都是以欄目為單位進(jìn)行內(nèi)容編排的，七年級道德與法治教材也不例外。七年級道德與法治教材每一單元的主題都非常鮮明，并且，每一課的內(nèi)容都是從“運(yùn)用你的經(jīng)驗”開始的。如七年級上冊第一單元的主題是“成長”，第二單元的主題是“友誼”，第三單元的主題是“師長友誼”。在教學(xué)中，教師可以結(jié)合欄目主題，以學(xué)生生活體驗、經(jīng)驗為起點，將學(xué)生已有經(jīng)驗引入到新課中去，引導(dǎo)學(xué)生將新知識與自身經(jīng)驗結(jié)合起來，實現(xiàn)自身知識經(jīng)驗與新知識的交流、碰撞與共鳴，進(jìn)而加深學(xué)生對知識的認(rèn)識和了解，使學(xué)生有所想，有所悟，有所得。如在七年級道德與法治第二單元第四課“友誼與成長同行”教學(xué)中，教師可以周華健的歌曲《朋友》進(jìn)行導(dǎo)入教學(xué)，用動感的歌曲點燃課堂。然后，結(jié)合內(nèi)容主題，在課堂教學(xué)中穿插入這些內(nèi)容：①人是群居群體，每一個人都會有自己的圈子、朋友和家庭，我們的言談舉止、興趣愛好或多或少都會受朋友的影響。你個人認(rèn)為，有知心朋友，與朋友的友好相處，對于自己來說有什么好處？②幾乎所有人在成長中都要經(jīng)歷幾次陣痛，如果你有一個或幾個樂于助人、樂觀豁達(dá)的朋友，祝福你，那是你的幸運(yùn)。請大家暢所欲言說出那些對自己產(chǎn)生過重要影響、讓自己感激感動的朋友，讓我們帶著友誼和感動上路；③結(jié)合中學(xué)生的生活實際，談一下大家在交友方面存在的問題、對友誼的錯誤認(rèn)知，如認(rèn)為友誼是一成不變的，如果自己的好朋友結(jié)交了新朋友，自己會有失落感，有的人甚至認(rèn)為自己被朋友“背叛”；認(rèn)為友誼就是講義氣、夠朋友，能玩到一起；為了不傷和氣，對朋友存在的問題、壞習(xí)慣等避而不談等。如此這般，借助這些生活化的問題、話題來教學(xué)，不僅可以加深學(xué)生的感悟和體會，激活學(xué)生原有的知識儲備，還能升華學(xué)生的思想感情，使學(xué)生朝著自主學(xué)習(xí)、探究學(xué)習(xí)的方向不斷前進(jìn)。

2模擬現(xiàn)實，創(chuàng)設(shè)情境

陶行知先生說過“生活即教育，學(xué)校即社會”。換而言之，生活是課堂知識的來源，同樣，各種可以激發(fā)、激活學(xué)生情感和體驗的生活素材，都可以應(yīng)用到課堂教學(xué)中來。初中生雖然心智發(fā)展還不夠成熟，但是他們已經(jīng)有了自己的生活經(jīng)驗，關(guān)于許多事情他們也有了自己的想法。根據(jù)學(xué)生心理特點、生活經(jīng)驗，讓學(xué)生在生活化教學(xué)情境和生活體驗中發(fā)現(xiàn)自己，完善自己，是新課改的要求。以生活化教學(xué)理念為指導(dǎo)，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容特點和要求，開發(fā)各種教育資源，構(gòu)建與課堂教學(xué)內(nèi)容相協(xié)調(diào)的生活化情境，并在生活化氛圍中對學(xué)生進(jìn)行價值引導(dǎo)，是提高中學(xué)道德與法治教學(xué)效率的可行性路徑。因此，在道德與法治教師教學(xué)中，教師要立足于生活，深入生活，圍繞學(xué)生生活實際來挖掘、整合各種教學(xué)資源，使課堂教學(xué)朝著生活方向拓展、延伸，使學(xué)生在生活化情景中接受價值引導(dǎo)和法治理念，形成正確的價值觀。如在七年級道德與法治第四單元“生命的思考”教學(xué)中，教師可以利用多媒體課件播放幾則有關(guān)“小學(xué)生因為玩游戲、看電視挨父母、教師批評跳樓自殺”的新聞，然后，圍繞新聞提出幾個問題，創(chuàng)設(shè)問題情境：是什么導(dǎo)致一些年輕人越來越輕視生命？你認(rèn)為孩子的悲劇是什么造成的？是家長以孩子為中心，對孩子的溺愛、放縱和過高期望？是教師管理方法簡單粗暴？還是學(xué)生情感脆弱、缺少自我約束？我們在今后的成長中，該如何應(yīng)對挫折，對生命該持有什么樣的態(tài)度？然后，讓學(xué)生結(jié)合生活中的真實情況，去思考問題。在學(xué)生思考問題，給出答案后，教師再進(jìn)行道德與法治教育，這樣要比單純的理論灌輸效果更好。

3將課堂朝生活方向延伸，對學(xué)生進(jìn)行價值引領(lǐng)

生活是一部百科全書，許多生活現(xiàn)象的背后都隱藏著豐富的歷史、地理、社會、政治、經(jīng)濟(jì)、法律知識。將社會場景展現(xiàn)在課堂上，使抽象的知識具象化，不僅可以幫助學(xué)生掃清理解障礙，還能使學(xué)生在熟悉的場景中發(fā)現(xiàn)“自我”，豐富學(xué)生的情感，提高學(xué)生的認(rèn)識。因此，在七年級道德與法治教學(xué)中，教??要從知、情、意、行等方面入手，營造一種多方交織融合的教學(xué)氛圍，使學(xué)生在生活化氛圍、場景中扮演角色、進(jìn)行想象、得到鍛煉、受到啟發(fā)，以取得事半功倍的教學(xué)效果。如在七年級道德與法治下冊第四單元“走進(jìn)法治天地”教學(xué)，教師可以結(jié)合學(xué)生生活實際，從蘇丹紅咸鴨蛋、瘦肉精豬肉、三聚氰胺毒奶粉、廢紙包裝方便面、皮革酸奶和果凍等飲食安全問題入手，講述法治與民眾生命財產(chǎn)、人身安全之間的關(guān)系，法律、法治的地位和意義，使學(xué)生理解法律的作用，提高法律意識。然后，教師可以結(jié)合生活中常見的現(xiàn)象或者中學(xué)生熟悉的一些話題來進(jìn)行法治教育，如親戚朋友之間借錢，礙于情面，沒有打借條、立協(xié)議，結(jié)果借款方不愿意還錢，雙方鬧上公堂；出行時，上學(xué)路上，一些機(jī)動車不遵守交通規(guī)則，隨意闖紅燈、飆車造成交通事故，人員傷亡；一些中學(xué)生沉迷于網(wǎng)絡(luò)，因網(wǎng)游而搶劫他人財物，或者在網(wǎng)絡(luò)空間中隨意攻擊他人，瀏覽非法網(wǎng)頁，傳播不良信息等，教導(dǎo)大家樹立法律意識，在日常生活中要有意識地去接觸、學(xué)習(xí)更多的法律知識，保護(hù)好自己的合法權(quán)益，同時加強(qiáng)自我約束，做一個守法守信的好公民。

4聚焦社會和生活，突出學(xué)科特點